Как застраховать дом от пожара

Сколько стоит страхование дачного дома от пожара

Как застраховать дом от пожара

С приобретением недвижимости каждый человек задумывается над тем, как обезопасить свое жилье от несчастных случаев.

Страхование дачного дома от пожара – это наиболее распространенный вопрос, который волнует многих, независимо от качества строения участка и прочих значимых факторов.

Сколько стоит процедура оформления, какая документация необходима – все это и многое другое теперь станет известно каждому!

Что такое страхование недвижимости

Данный вид страхования оформляется для особых случаев, которые могут произойти с недвижимостью страхователя в процессе эксплуатации. Имея на руках страховой полис, владелец дома может не беспокоиться о нанесенных убытках несчастного случая, поскольку страховщики возместят урон в финансовом эквиваленте.

Стоит учитывать, что выплата будет подтверждена только в том случае, если нет умышленного фактора возгорания. Страховка возмещает только случаи, когда происшествие произошло действительно случайно!

При оформлении страховки важно изучить все страховые случаи

Зачем оно нужно

Процедура страхования необходима каждому человеку, имеющему недвижимость, поскольку благодаря ей страховая компания может частично возместить убытки, нанесенные несчастным случаем, в частности, пожаром.

Застраховать дачу от пожара можно по нескольким случаям:

  • в случае если возгорание произошло от несчастного случая – краткого замыкания, падения горящего дерева на дом;
  • в случае когда пожар возник по умышленным действиям недоброжелателей, но только если рука владельца недвижимости непричастна;
  • в случае если возгорание произошло от внешних факторов, таких как удар молнии.

Примечание: если имущество пострадало от дебоша или бунта – ни одна страховая компания не будет возмещать нанесенный ущерб.

Куда обращаться

Чтобы получить полис, необходимо обратиться филиал интересующей вас компании, которая предлагает услуги страхования, по действующему месту проживания. На сегодняшний день существует множество организаций, что предлагают данные услуги, но перед началом сотрудничества стоит внимательно изучить все детали и подводные камни.

Какая документация нужна для страхования от пожара

Для оформления загородного дома или дачи под страхование, вовсе не обязательно быть владельцем земельного участка. Достаточно прибыть лично в любой филиал компании, которая предлагает страховые услуги и оформить заявку.

Какие документы нужны для оформления данной процедуры:

  • удостоверение личности гражданина страны;
  • бумага, которая подтверждает право собственности на страхуемую недвижимость и землю;
  • всевозможную документацию, которая могла бы помочь определить реальную стоимость загородного дома – квитанции об оплате строительных материалов и предоставляемых услуг рабочих лиц и так далее.

Помимо общего перечня документации работник страховой компании может потребовать дополнительные бумаги, которые прописаны в составляемом юридическом договоре.

Для особых страховых случаев, например от пожара, могут понадобиться дополнительные документы, которые определяют окончательную стоимость страховки

Документация, необходимая во время происшествия

В случае возникновения пожара по тем или иным причинам, владелец дома обязан в обязательном порядке сообщить куратору страховой компании. По приезде на место пострадавший должен истолковать проблему, а также документально подтвердить свои слова.

В зависимости от фактора возникновения пожара потребуются такие бумаги:

  • при пожаре, возникшем по причине несчастного случая (краткое замыкание, взрыв газа) – понадобиться реплика акта, что подтверждает это от работников МЧС, пожарных или газовщиков;
  • если причиной пожара стали природные факторы (удар молнии) – потребуется обзавестись справкой от метеорологических служб о том, что на момент возникновения пожара действительно в этой зоне могло быть образование молнии;
  • если пожар был умышленным поджогом от третьих лиц (врагов, недоброжелательных соседей) – стоит обзавестись копией справки о том, что было начато уголовное расследование;
  • если дом пребывает под охраной или с видеонаблюдением – потребуется выписка, когда была активирована охранная система, а также видеоматериалы.

Примечание: стоит отметить, что до приезда представителей страховой компании место происшествия нельзя изменять и каким-либо образом трогать (помимо действий по тушению пожара).

Стоимость оформления

Договор о страховке может быть заключен без осмотра имущества или с применением данной процедуры. Определение стоимости осуществляется путем сопоставления реальной стоимости загородного дома и предъявленного компанией процента. Зачастую, от себестоимости недвижимости берется 0,2-0,3%.

В случае если страхуемый загородный дом относится к элитному строению, вызов специалиста страховой компании для оценки имущества является обязательным! На основе отчета будет установлена сумма возмещения ущерба по вопросу возникновения пожара.

Стоит отметить, что финансовая выплата будет рассчитываться с учетом действующих цен на строительные материалы и наем работника, который будет устранять последствия пожара. Зачастую итоговая сумма может быть меньше, нежели средняя стоимость на недвижимость в регионе.

Примечание: компенсация за нанесенные повреждения в результате пожара, не могут превышать реальную стоимость необходимых работ, даже если по договору была установлена большая сумма.

Компенсация по страховке ровна сумме средств, затраченных на восстановление имущества

Снижение страховой премии

Не стоит забывать, что когда нужно застраховать дом от пожара, цена Росгосстраха, как и других компаний, формируется исходя из нескольких факторов. Поэтому советуем учесть следующее:

  • стоит обзавестись хорошей охранной системой: решетками на окнах, стальными дверями, сигнализацией и видеонаблюдением;
  • лучше отдавать предпочтение только проверенным страховым учреждениям, с которыми было сотрудничество ранее, или в стране о них хорошо отзываются;
  • во время осуществления продления страхового полиса плюсом будет минимальное количество несчастных случаев;
  • в случае если рассрочка несет за собою процентный эквивалент, рекомендуемо вносить его сразу единым платежом;
  • желательно идти на переговоры с представителем компании, стараясь прийти к оптимальной франшизе, что удовлетворит пожелания обеих сторон. К примеру, предложите самостоятельно оплачивать мелкие происшествия, такие как разбитые окна, выбитые двери, незначительные кражи на участке или даче;
  • во время подписания договора рекомендуемо снизить к минимуму коэффициент стоимости частей строения, что могут остаться целыми в случае возникновения пожара от различных внешних факторов.

Примечание: страховые выплаты осуществляются только за те элементы, что были повреждены во время пожара. Загородный дом, где все пострадало, но фундамент остался целым – последнее подлежать оплате не будет!

Факторы, влияющие на стоимость

Во время оценки себестоимости загородного дома берется в учет много значимых факторов, что могут значительно увеличить стоимость возмещаемого ущерба в случае возникновения пожара.

Среди них стоит отметить следующие факторы:

  • материал дома. Деревянные строения особо высоко ценятся;
  • если в загородном доме есть камин на дровах или печь;
  • земельный участок находится в опасной зоне или близко к ней;
  • недвижимость находится на территории, что не охраняется;
  • загородный дом пребывает в наемном статусе;
  • дача является сезонной и непригодной для всесезонной эксплуатации;
  • если за все время существования недвижимости ранее уже случались несчастные случаи, подходящие под страховой полис;
  • загородный дом не имеет защитных элементов, таких как: решетки на окнах, сигнализация, видеонаблюдение, железных дверей;
  • при заключении договора было выбрано много факторов риска;
  • если страховая премия будет вноситься в рассрочку.

Примечание: вышеперечисленные моменты незначительно влияют на увеличение окончательного денежного эквивалента, но выбирая комплексный пакет – сумма выплат значительно возрастает.

Для определения стоимости страховки, проводится оценка имущества

Сколько действителен полис

Во время заключения договора о страховании загородного дома или дачи подписывается договор между страхователем и работником страховой компании. Именно в нем указываются сроки действительности предоставляемого полиса, а также моменты, которые досрочно могут его аннулировать.

По истечении отведенного периода страховой полис может быть продлен по желанию страхователя. Для этого нужно обратиться в филиал компании, которая предоставляет услуги страхования, и сообщить о желании продолжить сотрудничество.

Нюансы заключения договора

Оформление страхового полиса для загородного дома практически ничем не отличается от частного сектора, тем не менее имеет ряд значимых нюансов:

  1. Вовсе не обязательно страхователю быть владельцем земельного участка, на котором размещено здание. Достаточно состоять в садовом товариществе, где расположены его шесть соток.
  2. Бюджетные строения могут быть оформлены под страховой полис без выезда работника компании для оценки имущества.
  3. Нет нужды переплачивать за ненужные факторы риска, на загородном участке чаще всего возникают только пожары, грабежи.
  4. Рекомендуемо оформлять страховой полис не на весь период, а лишь на моменты отсутствия страхователя.

Примечание: на дачном участке страхованию могут подлежать любые строения, техника и прочее имущество.

Перед тем как застраховать дачу, нужно взвесить реальную выгоду дела. Если сделать все правильно, оформление страхового полиса не только возместит убытки, что нанес пожар, но и сэкономит деньги.

ЛУЧШИЕ КРЕДИТЫ ЭТОГО МЕСЯЦА

Источник: //fintolk.ru/strahovanie/nedvizhimost/skolko-stoit-strahovanie-dachnogo-doma-ot-pozhara.html

Страхование дома от пожара — оформление и расчет стоимости страхового полиса

Как застраховать дом от пожара

Среди возможных причин потери имущества пожар занимает далеко не последнее место. Особенно актуально это для деревянных домов или построек на достаточно долгое время остающихся без присмотра (дачные домики).

Пожар – это настоящая трагедия, но даже его последствия можно попытаться минимизировать. И помочь в этом может страхование дома от пожара.

Особенности страхования

Страхование недвижимости от различных рисков, в том числе, и от пожара, является добровольным. Договор заключается по инициативе страхователя. При оформлении страховки страхователь имеет право выбирать, какие объекты, и в какой мере будут застрахованы.

Отказ от СК в страховке объекта недвижимости страхователь может получить в случае, если износ дома в целом или отдельных его частей превышает 60%. Также некоторые страховщики не оформляют страховку на дом на этапе его строительства или в период его ремонта.

Части дома, подлежащие страхованию

При страховании недвижимого имущества страхователь вправе выбрать, какие именно части дома будут подлежать компенсации в случае возникновения страхового случая. При этом есть перечень элементов, которые подлежат страхованию в обязательном порядке. К последним относятся:

  1. Части постройки (несущие и кровельные конструкции, фундамент, балкон).
  2. Элементы отделки (обои, плиточное покрытие, пол, малярные работы).
  3. Инженерно-техническое оборудование (сантехника, вентиляционная, отопительная системы и т.д.)

Также страхованию подлежит прочее имущество (бытовая техника, мебель, драгоценности).

Как оформить

Первым делом для оформления страховки дома от пожара необходимо правильно выбрать страховую компанию. Здесь на помощь могут прийти отзывы родственников, друзей, коллег, оценки деятельности различных СК в интернете и т.д.

Если у страхователя уже имеется любая другая страховка (например, на автотранспорт), то наиболее рациональным вариантом будет обращение в ту же компанию, где оформлялся предыдущий полис. В этом случае, кстати, можно рассчитывать на определенные скидки (конечно в том случае, если услуги этой компании вполне устраивают клиента).

После того, как выбор компании сделан, необходимо следовать следующему алгоритму:

  1. Определить возможные риски. Здесь важно помнить, что задача страховой компании продать клиенту как можно больше услуг. Однако далеко не все риски, от которых может предложить застраховать недвижимое имущество страховщик, действительно реальны в каждом конкретном случае. Если страхуемый дом находится достаточно далеко от других построек, то страхование гражданской ответственности за вред, нанесенный третьим лицам, будет просто лишним.
  2. При подписании типовой готовой страховой программы, как правило, опись имущества не требуется. Но если клиент желает заключить индивидуальный договор, то необходимо дождаться оценщика. Эксперта по оценке предоставляет СК.
  3. Предоставить в страховую компанию пакет документов. Он может варьироваться в зависимости от СК, но есть документы, которые входят в обязательный перечень любых компаний. К ним относятся паспорт, ИНН, свидетельства, подтверждающие права на недвижимость и земельный участок, техпаспорт и план дома.
  4. На основании представленных документов страховщик оформляет договор, в котором указывает сведения о сторонах договорных отношений, о застрахованном объекте, сроках действия полиса, порядке и условиях получения выплат и т.д.

Прежде чем подписывать договор, специалисты советуют внимательно ознакомиться со всеми его условиями. При возникновении вопросов надо не стесняться задавать их консультанту, обратив особое внимание на случаи, при которых компания может отказать в выплате. Также внимательно стоит отнестись к:

  1. Правилам страхования – они должны быть прописаны четко и понятно, не допускать двойственности понимания или обобщений.
  2. Страховой сумме – оптимальным вариантом будет, если в договоре проставлен ее конкретный размер.
  3. Условиям изменения страховых выплат – ряд компаний включают в договора пункт, согласно которому из компенсации может быть вычтен износ жилья.

Для снижения риска оформления недостаточно выгодного договора страхования, перед обращением в СК стоит также просмотреть законодательную базу, касающуюся страхового дела, или, взяв договор у страховщика, показать его независимому юристу.

Онлайн калькулятор

В интернете существуют множество типов и видов калькуляторов, где можно рассчитать примерную стоимость страховки. Давайте рассмотрим самый популярный калькулятор от Ингосстраха. Итак, пошаговая инструкция о том, как онлайн узнать сумму страхового полиса:

  1. Нажмите «Рассчитать».
  2. Вписываем свой город, выбираем объект страхования, в нашем случае — это «Жилой дом», указываем год и размер постройки.
  3. Устанавливаем примерную стоимость сооружений.
  4. Уточняем из какого сооружения постройка.

Далее снизу высветится итоговая стоимость вашей страховки. По желанию клиента можно сразу же оформить страховой полис.

Стоимость

Размер страховой премии напрямую зависит от стоимости страхуемого объекта. При этом страховщик может учитывать как рыночную стоимость недвижимости, так и кадастровую. Кроме того, стоимость полиса может зависеть от:

  1. Количества рисков (в том случае, если собственник решает застраховать свое имущество не только от пожара, но и от других возможных ситуаций, которые могут привести к его утрате). В этом случае стоимость страховки будет увеличиваться прямо пропорционально увеличению количества указываемых рисков.
  2. Особенностей постройки. Например, если в доме имеется камин (потенциальный источник возгорания), то это также повлияет на сумму страхования, увеличив ее. Также учитываются материалы, из которых построен дом и возраста строения. Чем пожароопаснее использованные стройматериалы и старше дом, тем больше придется заплатить за страховку.

Как правило, примерная стоимость страхового полиса составляет от 1 000 до 20 000 рублей. Средний чек 5 000 рублей.

Также на размер страховой премии влияют срок действия договора и выбранная программа страхования. В случае длительно действующего полиса его общая сумма будет гораздо выше, чем при краткосрочном страховании (при этом ежемесячные взносы в первом случае будут меньше, чем во втором).

Выплаты

В зависимости от условий полиса, выплаты могут полностью или частично покрывать стоимость ремонта дома после пожара. В некоторых случаях размер выплат позволяет купить новое недвижимое имущество (в случае, если дом полностью сгорел и не подлежит восстановлению).

Сроки выплат в различных компаниях могут отличаться, но обращаться за страховкой надо, только после проведения экспертизы, которая должна будет установить причины возгорания и размер ущерба.

Здесь важно учитывать, что некоторые компании не производят выплат в случае невозможности установить истинную причину пожара, либо уменьшают размеры выплачиваемой страховки из-за того, что владелец дома не успел внести достаточное количество страховых взносов.

Что делать, если страховой случай наступил

Для начала рассмотрим то, чего делать ни в коем случае нельзя:

  1. Если пожар произошел в то время, когда страхователь находился дома, но при этом хозяин жилья не предпринял никаких попыток потушить пламя, это может быть расценено как умышленный поджог. Соответственно, в этом случае СК получит полное право отказать в выплате денег по страховке.
  2. Если же самостоятельно потушить пожар не получается, то необходимо уведомить о нем соответствующие службы (пожарная охрана). Кроме того, необходимо оповестить полицию и страховую компанию.

Для обращения в СК необходимо предварительно получить справку из государственной пожарной службы или полиции. Вместе со справкой страховщику предоставляют заявление на выплату компенсации. Получив заявление, страховая компания направляет на место происшествия своих экспертов, которые должны оценить ущерб.

До прибытия этих специалистов категорически запрещается что-либо изменять или убирать в доме (изменения также могут быть расценены, как попытка мошенничества, в результате чего страхователю не только откажут в выплате, но еще и обяжут оплатить достаточно крупный штраф).

Отзывы

Источник: //insure-guide.ru/property/kak-oformit-straxovanie-doma-ot-pozhara/

Страховка деревянного дома от пожара в СПб — стоимость, страховка онлайн, доставка

Как застраховать дом от пожара

Объекты загородной недвижимости чаще других подвержены разным рискам. К ним относятся грабежи, подтопления, но самым опасным риском, который может полностью уничтожить загородный дом, особенно деревянный, является пожар.

Пожары, возникающие в частных домах, особенно в деревянных, способны повредить не только одну постройку на участке, но и перекинуться на соседние строения. Этому способствует уплотнительная загородная застройка и отдаленность садоводств, коттеджных поселков и деревень от пожарных частей.

В данной статье мы рассмотрим, кому желательно оформлять страховку от пожара, что можно застраховать, что влияет на стоимость полиса и как сэкономить. Подскажем, как и где лучше оформить полис страхования, какие понадобятся документы.

Особенности страхования от пожара

Страхование недвижимого имущества от пожара, как и от любых других рисков, является добровольным. Страховые компании предлагают на выбор разные программы, которые помогают защитить финансовые интересы. Например, страховая компания РЕСО предлагает три варианта:

  • РЕСО-Дом. Защищает имущество за городом: коттедж, его внутреннюю отделку, движимое имущество, ландшафтные сооружения.
  • Полис без осмотра. Подходит для дач и домов стоимостью до 1 млн рублей.
  • Гражданская ответственность. Покрывает ущерб, нанесенный пожаром имуществу соседей.

Собственник деревянного дома самостоятельно выбирает наиболее подходящий вариант страховой защиты.

Какие элементы можно застраховать от пожара?

При страховании деревянного загородного дома или дачи от пожара, в первую очередь необходимо определить какие именно элементы (части) недвижимости при наступлении страхового случая подлежат компенсации. От количества выбранных объектов будет напрямую зависит стоимость страховки.

Объекты, которые подлежат страхованию:

  • Основные строения. Включает в себя:
  1. Конструктивные элементы – стены, перекрытия, перегородки, оконные и дверные конструкции (кроме межкомнатных), электропроводку, трубопроводы систем отопления, водо- и газоснабжения;
  2. Внешнюю и внутреннюю отделку – покрытие стен, потолка, пола, межкомнатные дверные конструкции, встроенную мебель;
  3. Техническое оборудование – нетиповые системы отопления (подогреваемые полы), охраны (домофоны), вентиляции и кондиционирования воздуха, водоснабжения (раковины, душевые кабины), канализации (сантехническое оборудование), электропитания (антенны, сигнализации) и др.;
  4. Движимое имущество — мебель, техника и прочее.

При заключении договора страхования необходимо учесть, что в страховых компания состав объектов страхования может отличаться.

  • Хозяйственные строения. Включает страхование конструктивных элементов хозяйственного строения, внешнюю и внутреннюю отделку, техническое оборудование.
  • Бани. Включает страхование внутренней и внешней отделки, оборудования, конструктивных элементов.
  • Гражданская ответственность. Включает ответственность за причинение вреда жизни, здоровью и имуществу третьих лиц. Это поможет избежать расходов на возмещение вреда соседям, в случае если начавшийся у вас пожар перекинется на соседний участок.

Когда могут отказать в страховании

Страховая компания может отказать в оформлении полиса, если строение ветхое и уровень износа составляет более 60%. Также не оформят договор, если объект не до конца достроен, например, отсутствуют двери, окна.

Порядок страхования от пожара

Чтобы оформить договор страхования деревянного дома от пожара, необходимо предоставить следующие документы:

  • Паспорт страхователя
  • Документы, подтверждающие право собственности на дом и на землю

Страховая компания вправе запросить дополнительные документы. После передачи полного пакета документов и согласования условий договора, оформляется полис. В договоре прописывается страховая сумма и риски, которые покрывает страховка.

Перед тем, как подписывать договор, внимательно изучите его детали, особенно правила возмещения ущерба, чтобы потом не было неприятных ситуаций.

Сколько стоит страховка деревянного дома от пожара?

Страховая премия, как правило, рассчитывается исходя из текущей восстановительной стоимости строения. Т.е. страховая компания заплатит столько, сколько стоит восстановить дом на данном участке. Сумма страховой премии при оформлении страховки деревянного дома от пожара в среднем составляет 0,6% от стоимости объекта.

Важно учесть, что страховка деревянного дома будет дороже, чем кирпичного. Также стоимость полиса увеличит если:

  • в доме печное отопление, есть дровяной камин
  • недвижимость расположена на неохраняемой территории
  • дом сдается в аренду или является сезонным жильем (дача на летний период).

Чтобы снизить стоимость полиса, загородные деревянные дома целесообразно страховать от самых распространенных рисков таких как пожар и грабеж. Также стоимость страховки деревянного дома можно уменьшить, если применить франшизу.

Что делать при наступлении страхового случая

Если пожар произошел в присутствии страхователя, необходимо сообщить в пожарную службу и по возможности принять меры по ликвидации огня.

После возгорания необходимо обратиться в полицию и сообщить о происшествии в страховую компанию.

После ликвидации пожара, нужно взять в пожарной службе акт о пожаре, в полицейском участке справку о возбуждении дела или об его отказе. В течение установленного в договоре строка, обратиться в страховую компанию с письменным заявлением. К нему необходимо приложить следующие документы:

  • акт о пожаре
  • справку из полицейского участка о возбуждении дела или об отказе
  • договор страхования с квитанцией о его оплате
  • паспорт

После принятия пакета документов, сотрудник страховой компании назначит дату и время для проведения независимой экспертизы.

Что не является страховым случаем

По риску «пожар» не является страховым случаем и не подлежит возмещению:

  • если ущерб был нанесен в результате обработки застрахованного имущества огнем или теплом
  • ущерб был нанесен в результате воздействия электрического тока короткого замыкания, повышения напряжения или силы тока в электросети, перегрузки в электросети.

Во многих страховых компаниях второй случай покрывается, но этот момент необходимо уточнять при заключении договора.

Выводы

Загородные дома, особенно дачи подвержены таким рискам, как пожар и грабеж. Страхование недвижимости от пожара поможет справиться с возможными последствиями не только при возгорании деревянных домов и коттеджей, но и садовых домиков и бань.

Договор на недорогие дачные строения стоимостью до 1 млн рублей, как правило, оформляется без выезда оценщика. Прежде чем оформлять страховку деревянного дома от пожара, внимательно изучите все предложения на рынке страховых услуг. Обратите внимание какие программы страхования предлагает компания, прочитайте отзывы в интернете.

Вас должна насторожить невысокая стоимость страховки. Доверяйте только проверенным страховым компаниям.

Подробно о видах страхования и рисках, от которых вы можете защитить дом, смотрите на странице:

Страхование дома

Ссылка открывается в новой вкладке.

Есть вопросы?

Звоните:

8 (812) 994-0-994

Или заполните форму обратной связи, и мы перезвоним вам и поможем рассчитать стоимость и оформить полис страхования.

Источник: //iplanet.su/personal/dom/straxovka-derevyannogo-doma-ot-pozhara/

Цена, чтобы застраховать дом от пожара зависит от стоимости страхуемого имущества

Как застраховать дом от пожара

Пожар в незастрахованном помещении может принести убытки собственнику. Предусмотрительные физические и юридические лица часто предпочитает платить небольшие страховые взносы самостоятельному покрытию указанных убытков.

В таком случае при возникновении пожара страховая компания обязуется оплатить ремонтные и восстановительные работы за свой счет либо компенсировать стоимость застрахованного имущества. Рассмотрим плюсы и минусы такого страхования.

Что можно застраховать от пожара

Застраховать дом от пожара можно как целиком, так и отдельные его элементы по желанию собственника. Так, страховые компании предлагают услуги по страхованию следующих видов собственности:

  • Элементы дома (несущие конструкции, крыша и фундамент).
  • Отделка дома (напольное и настенное покрытие, двери и окна и т.п.).
  • Инженерное оборудование (санузлы, система отопления и т.п.).
  • Движимое имущество (мебель, бытовая техника, автомобили и т.п.).
  • Ценное имущество (деньги и т.п.).

Классификация рисков

Дополнительная статья

Ипотечное жилье подлежит обязательному страхованию. Заемщик может выбрать — застраховать недвижимость на полную стоимость или на сумму обязательств перед банком, если стоимость покупаемой недвижимости больше размера займа.

Страхование от огня включает в себя много компонентов в зависимости от причины возникновения пожара. Чаще всего договор страхования включает в себя следующие риски:

  • Возгорание в результате несчастного случая (но не поджога).
  • Возгорание в результате бытовой аварии (повреждения техники, системы электроснабжения).
  • Влияние стихийных бедствий и попадание молнии.
  • Возгорание в результате преступных действий третьих лиц.
  • Возгорание в результате падения на застрахованное имущество предметов, способных спровоцировать возгорание (к примеру, самолет).

Несмотря на то, что каждая из указанных катастроф может стать причиной пожара и повреждения имущества, страхователь вправе сам определить какие риски будет включать страховка квартиры от пожара, а какие нет.

Тогда при возникновении страхового случая страховая компания проведет расследование с целью определения причины возгорания.

Если обнаруженная причина была предусмотрена страховым договором, компания компенсирует расходы страхователя, а в противном случае последний понесет убытки.

Страховой договор

Страховой договор является официальным документом, подтверждающим факт договоренности между страхователем и компанией о выплате компенсации в случае наступления страхового случая. Документ, как правило, составляется сотрудниками страховой компании, но страхователь имеет право тщательно с ним ознакомиться перед подписанием. Особое внимание нужно уделить следующим пунктам:

  • Правила страхования. Нужно уточнить права и обязанности сторон.
  • Размер страховой суммы. Покроет ли такая сумма убытки в случае серьезных повреждений имущества.
  • Страховые риски. Перечень страховых случаев, которые покрывает страховка.
  • Условия изменения страховой суммы. Хорошо, если страховая сумма будет зависеть от цен на строительные и ремонтные работы и сможет быть пересмотренной в связи с их изменением.
  • Сроки и порядок компенсации. Страховые компании оставляют за собой право на проведение экспертизы после наступления страхового случая, что откладывает момент выплаты.

Расчет стоимости страховки

Тарифы на страховые полюсы индивидуальные у каждой страховой компании, но есть основные факторы, влияющие на то, сколько стоит застраховать дом от пожара в каждом случае.

К таким факторам относятся:

  • Рыночная стоимость страхуемого имущества (в связи с необходимостью ее компенсировать при наступлении страхового случая).
  • Периодичность использования страхового полиса (временная или постоянная страховка).
  • Наличие факторов, потенциально увеличивающих риск возникновения пожара (влияет на увеличение стоимости страхового полиса).
  • Наличие факторов, минимизирующих риск возникновения пожара, как надежная система противопожарной безопасности и т.п. (может стать причиной для предоставления скидки).
  • Постоянное сотрудничество со страховой компанией, при условии, что страховые случаи наступают редко (также возможно предоставление скидки).

Обычно цена, чтобы застраховать дом от пожара, составляет примерно 0,2-0,3% стоимости страхуемого имущества, что не так существенно в сравнении с возможными рисками.

Основание для невыплат компенсации

При наступлении страхового случая компания может полностью или частично отказаться выплачивать компенсацию по одной из следующих причин:

  1. Если страхователь не оплатил всей стоимости страхового полиса к моменту наступления страхового случая (при оплате частями), компания может компенсировать убытки только частично.
  2. Если не удалось выяснить причину пожара, страховая компания может не выплатить компенсации, так как неизвестно относилось произошедшее к страховым случаям или нет. В таком случае пострадавший имеет право привлечь независимых экспертов.
  3. Если виновником пожара является физическое лицо, в зависимости от обстоятельств дела страховая компания может взыскать компенсацию с такого лица.
  4. Если выплата по текущему страховому полису уже была осуществлена раньше.
  5. Если собственник изначально предоставил неверную информацию об объекте страхования.
  6. Если возгорание произошло из-за умышленных действий собственника.
  7. Если пожар случился по причине того, что объект оказался в зоне действия ядерного взрыва или проведения военных операций (право на отказ от компенсации предусмотрено законодательством РФ).

Помните, что если вы не согласны с заключением страховщика об отказе в выплате компенсаций, вы можете отправить ему жалобу. Пример оформления претензии можно посмотреть на нашем сайте.

Источник: //tvoipolis.online/5782-ckolko-stoit-zastrahovat-dom-ili-kvartiru-ot-pozhara

Особенности страхования загородных домов

Как застраховать дом от пожара

Интерес домовладельцев к страхованию заметно повышается. Особенно с приходом осени, когда многие надолго покидают свои летние резиденции. Значит, самое время разобраться в тонкостях страхования загородных домов.

Риски, от которых страхуют загородный дом и городскую квартиру, почти идентичны. Тем не менее, эти два вида страхования различаются по нескольким параметрам.

Во-первых, дом, в отличие от квартиры, является обособленным строением, включающим в себя все элементы инженерной инфраструктуры, которые также страхуются по договору.

В случае с квартирой общая инфраструктура дома не страхуется. Во-вторых, опасности для загородного дома имеют более масштабный, а в ряде случаев и катастрофичный характер.

В-третьих, в отличие от страхования квартир, оценить которые довольно просто, оценка загородной недвижимости — это громоздкая процедура, связанная со сбором большого количества документов и требующая учета особенностей законодательства.

Например, по закону, земельный участок и здания на нем — это различные объекты, поэтому страховать нужно каждый отдельно.

Виды страхования Самыми популярными видами страхования загородных строений являются классическое и титульное.

Классическое страхование — это страхование домов и строений от пожара, повреждения водой из отопительных, водопроводных, канализационных систем, стихийного бедствия и взрыва (в том числе бытового газа). Сюда же относится страхование от кражи, грабежа, разбоя, хулиганства.

Специалисты утверждают, что для загородных строений наибольшую опасность представляют противоправные действия третьих лиц и пожары

Это — классические риски, «ядро» страхового покрытия.

Титульное страхование (страхование прав собственности) защищает домовладельца от возможных исков бывших собственников, чьи права могли быть нарушены при проведении сделок с объектом в прошлом.

Если вы решили приобрести коттедж, взяв ипотеку, застраховать титул придется в обязательном порядке.

Впрочем, даже если вы не используете кредитные продукты, а расплачиваетесь за недвижимость сразу и полностью, имеет смысл застраховать риск утраты права собственности.

Источники опасности

Загородный дом можно застраховать от следующих рисков:

  • пожар по любой причине, взрыв газа, употребляемого для бытовых нужд;
  • противоправные действия третьих лиц, в том числе хищение ими элементов строения;
  • наезд транспортных средств;
  • падение посторонних предметов, деревьев и летательных аппаратов;
  • стихийные бедствия (наводнение, буря, ураган, смерч, выход подпочвенных вод, необычные для данной местности продолжительные дожди и обильный снегопад, удар молнии в строение, просадка грунта) и другие риски.

Как правило, страховщики дают владельцу дома право самому решить, какие риски для него актуальны

При этом многие компании предлагают своим клиентам приобрести стандартные комбинации рисков.

И то, что рядом и внутри

Сегодня страховщики очень гибко подходят к перечню объектов, подходящих для страхования. Помимо жилого дома, можно застраховать гараж, хозяйственные постройки, объекты незавершенного строительства, беседки, заборы и прочее. Главное требование к строениям — чтобы они не были ветхими.

Пример отечественной экзотики — страхование объектов искусственного ландшафта.

  Сегодня застраховать можно любые ландшафтные сооружения: скамейки, элементы архитектуры, «альпийские горки», ценные породы деревьев и даже верхний слой земли — от вымывания или уничтожения огнем.

Стандартный пакет страхования ландшафтов компенсирует ущерб от пожаров, аварий водопроводных и канализационных систем, загрязнения вредоносными веществами (например, кислотным дождем) и стихийных бедствий.

Страховая защита распространяется также на конструктивные элементы, отделку и оборудование. Помимо этого, домовладелец может застраховать имущество, которое находится в доме.

Для такого имущества, как правило, предоставляется та же страховая защита, что и в случае с домами и постройками: от утраты или повреждения имущества вследствие противоправных действий третьих лиц, от пожара, стихийного бедствия и т. д.

Страхование художественных ценностей, оружия, антиквариата и драгоценностей осуществляется на особых условиях и по специальному договору. 

Особенности недостроя Если ваш загородный дом находится в завершающей стадии строительства, его уже можно застраховать. 

При этом страховые компании, скорее всего, потребуют от вас соблюдения двух основных условий. Первое — дом должен иметь стены, крышу, закрытые оконные и дверные проемы. Хотя некоторым страховщикам достаточно, например, наличия стен и крыши. Второе — дом должен быть возведен на земле, которая оформлена в собственность, либо находится в законном пользовании.

Вообще страховщики предпочитают, чтобы загородный дом имел госрегистрацию. Исключение могут составлять недорогие дачные домики, расположенные на территории садовых товариществ. Договоры страхования таких строений большинство страховых компаний заключат, не требуя их регистрации.

Страхование недостроенных домов имеет свои особенности, которые, как правило, сводятся к следующему:

  • большинство страховых компаний предложат застраховать недостроенный дом только от риска пожара;
  • страховой тариф для недостроенного дома будет выше по сравнению с тарифом аналогичного, но достроенного дома (высоки риски наступления страховых случаев при строительно-отделочных работах).

Стоимость страховки Стоимость страхования загородного дома зависит от количества застрахованных рисков, стоимости строения, состояния строения, принятых мер безопасности и ряда других факторов: режима проживания в доме, окружающей обстановки, удаленности пожарной части и т. д.

При заключении договора для обеих сторон важно правильно определить рыночную стоимость жилья. Этим занимается специалист-оценщик.

Страховая компания определяет две стоимости объекта: действительную и восстановительную

Восстановительная стоимость — это стоимость строительства аналогичного объекта с идентичными характеристиками, но с учетом его износа и эксплуатационно-технического состояния.

При оформлении договора страхования загородный дом, как правило, осматривает представитель страховой компании, который составляет описание имущества.

Если ваш дом относительно недорогой и стандартный, будет достаточно заполнить описание строения, являющего стандартным приложением к страховому полису. В таком описании кратко указываются материалы, конструкция и размеры основных элементов строения, а также качество отделки.

Если же дом достаточно дорогой, а, тем более, выполнен по индивидуальному проекту, рекомендуем приложить к договору страхования подробное описание строения с указанием стоимости отдельных элементов его конструкции и инженерного оборудования.

Не лишним будет также приложить к договору страхования фотографии внешнего вида строения и его интерьеров

Это поможет страховщику, с одной стороны, верно оценить стоимость дома, с другой, — точно определить сумму страхового возмещения при утрате или серьезном повреждении элементов дома.

Если у вас есть документы, подтверждающие стоимость строения или затраты на его строительство, отделку и установленное инженерное оборудование, то страховщик, определяя страховые суммы, учтет ваши реальные затраты.

При отсутствии таких документов страховщик определит стоимость объекта, исходя из площади дома со всеми помещениями, и стоимости 1 м² подобного строения с похожей отделкой и оборудованием.

Как оценивают ущерб Ущерб, а соответственно, и сумма страховой выплаты, определяется в следующих размерах. При утрате (гибели) строения — в размере стоимости строения на момент заключения договора страхования.

Утратой (гибелью) строения считается такое его состояние, когда затраты на восстановление превышают стоимость объекта, указанную в договоре страхования (страховой стоимости). Обычно эту стоимость в договоре страхования отражает страховая сумма, по крайней мере, в том случае, когда строение застраховано на полную стоимость.

Следует понимать, что в сумму страховой выплаты не войдет стоимость имущества, оставшегося неповрежденным и годного для дальнейшего использования.

Например, если при пожаре уцелел фундамент дома, стоимость которого может достигать четверти стоимости строения, то сумма страховой выплаты будет уменьшена на величину стоимости фундамента.

При повреждении строения ущерб определяется в размере фактических затрат на его восстановление в пределах страховой суммы. Страховщик не возмещает расходы на усовершенствование строения относительно того состояния, в котором оно находилось до наступления страхового случая.

При частичном повреждении имущества страховая компания оплатит стоимость его восстановления. В восстановительные расходы страховщик включит стоимость материалов (с учетом расходов на доставку к месту ремонта) и стоимость работ.

Не стоит забывать, что страховая сумма, установленная в договоре страхования, например, по дому, является максимально возможной суммой выплаты при повреждении строения.

Если пришла беда При наступлении события, имеющего признаки страхового случая, строго следуйте рекомендациям и требованиям страховой компании, отраженным в договоре с ней.

Обычно необходимо: незамедлительно сообщить о произошедшем в компетентные органы (милицию, пожарную или аварийную службы), принять разумные и возможные меры по предотвращению или уменьшению убытка, в течение суток известить страховую компанию о случившемся по телефону, а затем прийти и написать соответствующее заявление.

В назначенный день эксперт страховой компании осмотрит поврежденное имущество и составит соответствующий акт. До осмотра экспертом места происшествия и без согласования со страховой компанией ни в коем случае не следует менять картину происшествия, выбрасывать поврежденные предметы и их остатки и восстанавливать повреждения.

В противном случае вы можете дать страховщику повод отказать в страховой выплате, либо уменьшить ее размер.

Страховые новинки В настоящее время страховые компании готовы предложить весьма широкий спектр услуг по страхованию загородной недвижимости для различных категорий населения.

Для владельцев простых дачных домиков подойдут лимитированные программы страхования без осмотра — достаточно указать адрес, страховую сумму и оплатить страховой взнос.

Загородные дома свыше определенной суммы следует страховать с осмотром — вызвать агента, который поможет правильно оформить договор страхования, обсудит все варианты и предложит наиболее выгодные условия.

Ряд страховых компаний разрабатывают и реализуют партнерские программы по страхованию домов в коттеджных поселках.

В последнее время большую популярность приобретает комплексное страхование, нацеленное на предоставление максимально широкого спектра услуг для клиентов

Например, страховой продукт может включать в себя не только страхование конструктивных элементов, инженерных коммуникаций и отделки жилья, но и страхование движимого имущества, страхование общегражданской ответственности за вред, причиненный жизни, здоровью и имуществу третьих лиц.

Подводя итог, мы настоятельно рекомендуем домовладельцам до подписания договора страхования внимательно изучить все его пункты и ознакомиться с правилами страхования.

Вам стоит четко понимать, в каких случаях вы можете рассчитывать на помощь страховой компании, и как правильно поступить в той или иной ситуации для быстрого и полного возмещения ущерба.

Источник: //www.homeplans.ru/articles/zagorod/pravo/pravo_insurance

Юр-консультант
Добавить комментарий