Как скопить деньги на квартиру

Как копить деньги на квартиру: семь полезных советов

Как скопить деньги на квартиру

Приветствую! Судя по опыту моих знакомых, брать квартиру в ипотеку – ужасно дорого и ооочень неприятно психологически. И понятно, что свою первую (вторую, третью) недвижимость желательно покупать без кредитов и за свои «кровно заработанные».

В прошлый раз мы уже обсуждали вопрос выбора между накоплениями или ипотекой. Сегодняшняя статья призвана помочь тем, кто все-таки выбрал первый вариант.

Но как копить деньги на квартиру при средних или низких доходах? Не буду скатываться до откровенных банальностей типа «экономить, копить и инвестировать», «увеличивать доходы и урезать расходы», «хранить деньги в разных валютах».

Я подскажу лишь пару конкретных приемов и хитростей, которые немного упростят и ускорят этот долгий и малоприятный процесс.

Но сначала скажу пару «напутственных слов».

Перед тем, как начать копить на квартиру, Вы должны настроиться на… непрерывную полосу препятствий длиной в пару лет. Все мы прекрасно понимаем, что за 1 год даже при средних доходах отложить на покупку жилья не получится. А уж тем более, если доход маленький.

На ближайшую перспективу придется пересмотреть свой образ жизни: жестко экономить, зарабатывать всеми способами и постоянно думать, куда пристроить накопления, чтобы они не сгорели.

Держать себя в «ежовых рукавицах» год-два-пять крайне сложно. А иногда – и практически невозможно. В общем, настраивайтесь на длинный марафон с сюрпризами. Согласитесь, приз в виде отдельного жилья стоит таких жертв.

Изначально определите для себя конкретные сроки

По опыту знакомых могу сказать, что ограничивать себя во всем крайне сложно после четырех-пяти лет жесткой экономии. Вот и ориентируйтесь на эту (а лучше – меньшую) цифру.

Начните со стартового капитала

Это очень важный момент! «С нуля» дело будет продвигаться настолько медленно, что многие перегорают, не накопив даже на прихожую. Поэтому либо выделите для стартового капитала годовую премию, либо сделайте в доме генеральную уборку и продайте на Авито все ненужное.

И стартуйте хотя бы с какой-то минимальной суммы!

Привлекайте к процессу окружающих

Те, кто живут вместе с Вами, должны участвовать в этом по умолчанию. А родственники, друзья, коллеги и знакомые – хотя бы поддерживать морально.

Мой приятель в Казахстане рассказывал забавную историю. На торговой точке (фототовары, ксерокс, канцелярия) он работал один. С разрешения шефа он приносил с собой коробочку с красивой картинкой загородного дома и надписью: «Коплю на дом!». Ставил ее где-то сбоку и работал в обычном режиме. Говорит, клиенты смеялись и задавали кучу вопросов, но с пустой коробкой он домой не уходил ни разу.

Почему так важна поддержка окружения? Дело в том, что на какое-то время Вам придется отказаться от кучи ненужных, но привычных и приятных вещей. И делать это, когда все вокруг живут «нормальной» жизнью, крайне сложно.

Вы же стараетесь не курить рядом с коллегой, который пытается бросить и уже продержался две недели?

Превратите скучный подсчет каждой копейки в игру или соревнование

Проще всего такой подход дается молодым парам. А если подключить к процессу детей (от семи лет и старше), получится длинная-длинная игра на каждый день! Главное, чтобы креатива у родителей хватило.

Интересно обыграть можно практически любую ситуацию.

Встретились вечером и похвастались, кто сколько сэкономил за день (прошел пешком три остановки, не купил пирожок, скурил полпачки сигарет вместо целой и т.д.).

Подсчитали общую сумму – положили деньги в красивую шкатулку-копилку. Или бросили жребий, кому достанутся сэкономленные им деньги – и он может смело их потратить, на что хочет.

Или выбрать «победителя дня» и вручить ему вкусный «приз».

Можно каждую неделю назначать «министра финансов». Именно он будет семь дней контролировать все расходы и ругать остальных за расточительство.Можно нарисовать домик, поделить его на сотню квадратиков и закрашивать по одному, когда набирается нужная для покупки «кусочка» сумма.

В общем, вариантов море! Главное, мотивировать себя и других членов семьи откладывать деньги каждый день.

Создать резервный фонд на случай форс-мажора

Обязательно откладывайте деньги на непредвиденные расходы!

Иначе в один прекрасный день половина (если не все) накопленные на квартиру деньги уйдут на оплату лечения члена семьи или срочный ремонт авто. Причем, средства на форс-мажор должны храниться отдельно от денег на квартиру!

А о «жилищном фонде» просто забудьте… Эта сумма вообще не должна учитываться в Ваших планах на ближайшие несколько лет.

Обязательно выделяйте деньги на отдых и развлечения

До момента покупки квартиры Вы вряд ли сможете позволить себе отпуск в Италии или в Австрии. Но не стоит совсем отказываться от походов в кафе, кино, боулинг или театр.

От «режима экономии» время от времени нужно обязательно отдыхать! Знакомая пара использовала прием под названием «выходной». Раз в две недели они выбирали день, на который выделяли фиксированную сумму денег (большую, чем они тратили обычно).

Они уходили из дому и… активно отдыхали. Говорили, что во время таких выходных отключается внутренний «калькулятор» — ведь деньги наконец-то можно тратить так, как хочется. В рамках выделенной суммы, конечно.

Обязательно инвестируйте свои накопления!

Просто складывая деньги в сейф, Вы будете продвигаться к цели черепашьими шагами. Скажем, средняя зарплата в Киеве сейчас составляет порядка $300, а однокомнатную квартиру на вторичке можно купить за $30 000. То есть, человеку нужно ни пить, ни есть 100 месяцев (или больше восьми лет), чтобы накопить себе на квартиру.

А если он по чуть-чуть вкладывает деньги в инвестиционные инструменты, этот срок можно сократить в два-три раза! Еще один совет: когда «в копилке» наберется приличная сумма, ее небольшую часть (10%) можно аккуратно «прокрутить» в доходных инструментах с высокими рисками.

Кстати, я взял для примера Киев, потому что в Москве цифры будут совсем уж фантастическими.

А как Вы копите (или когда-то копили) на квартиру?  и не забывайте делиться ссылками на самые интересные посты с друзьями!

Источник: http://capitalgains.ru/stati/kak-kopit-dengi-na-kvartiru.html

Как быстро накопить на квартиру с зарплаты

Как скопить деньги на квартиру

Со средней зарплатой по России вполне можно накопить на квартиру, если придерживаться определённых советов.

С низкой зарплатой 15-20 тысяч рублей дела обстоят тяжелее, однако ситуация не безвыходная.

Давайте рассмотрим стандартные ситуации и как можно быстро накопить на свою квартиру.

Зарплата 15 000 рублей

Если определить среднестатистическую стоимость квартиры-студии в 1 000 000 рублей, то, при условии, что молодой человек живет на всем готовом у родителей, и ему не надо платить за жильё, за коммунальные услуги и питание – тогда срок накопления при заработной плате 15 000 рублей составит 5,5 лет.

Но в реальной жизни это маловероятно. С зарплатой 15 000 рублей накопить на квартиру врядли получиться, лучше эти деньги тратить на саморазвитие и стремиться заработать больше.

Зарплата 20 000 рублей

При равных условиях, гражданину, получающему заработную плату размером в 20 000 рублей, гипотетически удастся накопить на квартиру за 4,1 года.

На деле, ситуация мало чем отличается от зарплаты в 15 000 рублей.

Зарплата 30 000 рублей

В предыдущих расчетах были затронуты единственно возможные варианты, при которых сохраняется минимальная эмпирическая возможность накопить на собственное жилье.

Зарплата размером в 30 000 рублей представляет собой среднестатистическую реальную заработную плату для населения большинства регионов Российской Федерации, исключая столицу.

Откладывая ежемесячно по:

  • 15 000 рублей, накопить можно за 5,5 лет
  • 20 000 рублей – за 4,1 года
  • 30 000 рублей – за 2,7 года

Подобный уровень дохода исключает возможность аренды отдельного жилья на этапе накопления. Представляется крайне сложным отдавать арендодателю ежемесячно от трети своего заработка и при этом откладывать средства на покупку недвижимости. В данном случае актуальным решением становится ипотека.

Наш совет: накопите на первоначальный взнос ипотечного кредита. Возьмите ипотеку и платите кредит частью от 30 000 рублей. Прожить таким образом, будет гораздо легче.

Зарплата 40 000 рублей

В том случае, если речь идет о молодой семье без детей и иждивенцев, с совокупным доходом 40 000 рублей, шансы на покупку собственной квартиры без ипотеки и одновременной аренды жилья увеличиваются.

Более 15 000 – 20 000 откладывать ежемесячно не получится, и жить супругам придется в режиме строгой экономии.

Зарплата 50 000 рублей

Если задаться целью, то совокупный доход в размере 50 000 позволяет откладывать более значительные суммы на покупку отдельной квартиры. Так, например, откладывая 30 000 в месяц, можно приобрести отдельную жилплощадь без переплаты банкам и кредитным организациям всего за 2,7 года.

Существенными препятствиями в деле накопления на недвижимость могут являться инфляция и кризис, а также форс-мажорные обстоятельства как личного, так и непреодолимого характера.

Что нужно делать, чтобы копить на квартиру комфортно

  1. Откладывать ежемесячно 10%-20% от совокупного дохода семьи.
  2. Разумно разделить свои накопления в бивалютной корзине, то есть выбрать две наиболее стабильные валюты, самый простой вариант – доллар и евро.
  3. Если держать счет в банке, то надо выбирать кредитных организаций из топ-10 банков, отзыв лицензий у которых наименее вероятен в актуальной экономической реальности.
  4. Обязательное страхование вкладов – лимит 1,5 миллиона рублей, если сумма превышает, то лучше разбить на вклады в нескольких банках, или на несколько счетов.
  5. Можно держать деньги дома, если нет доверия банковским структурам, таким образом можно обезопасить себя от разного рода сюрпризов экономической системы: отзыв лицензии, блокировка счета, арест счета, однако этим автоматически отсекается возможность получения процентов по вкладу: актуальный годовой процент очень низкий 3%-6%, по валютным вкладам еще ниже.
  6. Чтобы исключить возможность форс-мажорных обстоятельств, целесообразно создать финансовую подушку безопасности.

Ипотека как решение квартирного вопроса

В ряде случаев, для гражданина, стремящегося обрести собственное жилье, выходом является ипотечное кредитование.

Наилучшие условия, когда надо брать ипотеку при маленькой зарплате:

  • Стоимость бюджетной квартиры-студии 1 000 000 рублей.
  • Первоначальный взнос 10% — 100 000 рублей.
  • Усредненная процентная ставка ипотечных предложений – 9,2%.
  • Срок кредитования 20 лет.
  • Размер ежемесячного платежа составляет 8214 рублей.
  • Итоговая переплата по займу – 1 071 278 рублей.

С зарплатой от 20 000 вполне можно платить по ипотеке и будет оставаться на еду. Очень тяжелые условия, но возможные.

Плюсы ипотечного кредитования:

  • Возможность покупки квартиры, не имея всей суммы.
  • В приобретенном жилье можно сразу же делать ремонт и жить в нем.
  • Ежемесячный ипотечный платеж за недвижимость эконом-класса сопоставим со средним размером арендной платой за жильё такого же класса, что является показателем доступности.

Минусы ипотеки:

  • Если что-то пойдет не так, то можно лишиться и жилья и денег, учитывая очень высокие штрафные санкции по кредиту, фактически после её продажи, банк не оставит вам ничего, и выселит несмотря ни на что, наличие детей, инвалидности и нетрудоспособности на решение не повлияет.
  • Если ипотека заключается на срок более 10 лет, соответственно, получается неадекватно высокая переплата.
  • Жестко регламентированные условия по целевому использованию средств, при этом следует помнить, что ремонт в современной квартире может составлять большую долю от ее стоимости, при стоимости квартиры в 2 млн. рублей, стоимость бюджетного ремонта может легко составить 50% от суммы, особенно, если речь идет о покупке жилья в новостройке.
  • Сопутствующие платежи при оформлении ипотеки: страховка оценка и др. оплачиваются отдельно.
  • Нашим соотечественникам, как правило, тяжело ощущать фактор закредитованности на длительный период времени 10- 20 лет, если для западной культуры это нормальное явление, учитывая довольно нестабильную экономическую ситуацию, этот фактор приводит к дополнительному стрессу.

Социальные программы для ипотеки

  1. Материнский капитал.
  2. Военная ипотека.
  3. «Молодая семья».
  4. «Ипотека для семьи с детьми под 6% годовых».
  5. «Социальная ипотека».
  6. «Программа ипотеки для молодых специалистов».

Дополнительные хитрости, как выгоднее взять квартиру

  1. Выходом может явиться кредит на потребительские цели максимально большой с минимальным процентом.
  2. Покупка максимально доступного жилья ускорит процесс накопления: чем дороже недвижимость, тем больше времени требуется на стяжание средств, необходимых для ее приобретения.

    После покупки студии, или жилья на вторичном рынке, можно, продолжая жить в нем, копить на новую квартиру большего объема. За счет такой сделки увеличивают не только метраж, но и класс жилья.

  3. Использовать поддержку работодателя, как, например выдача льготных корпоративных займов для улучшения жилищных условий работникам крупных компаний.

    Корпоративное ипотечное кредитование предлагает для своих сотрудников ОАО «РЖД». Как правило, оно отличается от предложений банков и кредитных компаний и составляет от 3% до 6% годовых.

  4. Рассрочка от застройщика. Различные строительные компании предлагают для желающих приобрести собственное жилье возможность купить квартиру в рассрочку.

    Существенным фактором является условие внести в качестве первоначального взноса от 30% до 50% стоимости недвижимого имущества. Полностью рассчитаться с застройщиком можно в срок 3 – 5 лет.

  5. Покупка недвижимости дешевле, чем у застройщика.

    Часто случается так, что застройщик рассчитывается с подрядчиком не деньгами, а в форме натурального обмена: квартирами. Подрядчик вправе устанавливать на свое имущество те цены, которые он посчитает необходимыми.

  6. Взять деньги в долг можно у самых близких родственников. С полной ответственности отдать их в оговоренные сроки.

  7. Участие в жилищно-строительном кооперативе. Этот вариант для тех, кто хочет купить квартиру, не связываясь с залогом и иными ипотечно-кредитными обязательствами.

Для ЖСК характерны следующие особенности:

  • Желающим вступить в кооператив надо подготовить минимальный набор документов.
  • После оплаты вступительного взноса, другие платежи осуществляются ежемесячно.
  • Можно заранее закрепить за собой выбранную квартиру и лично контролировать строительный процесс.
  • Срок действия договора не превышает 10-15 лет.

Топ 10 советов от экспертов как накопить на квартиру

Чтобы стяжать искомую сумму денег, надо постараться наиболее комфортно прожить срок, необходимый для накопления. Эксперты советуют сделать следующие шаги, облегчающие мировосприятие и упрочняющие материальное состояние.

1. Займитесь самоорганизацией

Проработайте личностный ресурс, для того, чтобы повысить собственную эффективность. Сюда входят:

  • тайм-менеджмент
  • контроль затрат
  • улучшение эффективности рабочего процесса

Эти навыки помогают не только в финансовом, но и в личностном росте.

2. Целеполагание

Необходимо исключить все второстепенное и сосредоточиться на главной цели.

3. Избавиться от деструктивных качеств личности, которые мешают идти к цели

От чего можно избавиться:

  • от вредных привычек.
  • от неуверенности и пессимизма.

Кроме всего прочего, это экономит деньги.

4. Развитие своих физических и ментальных навыков

Этому посодействуют:

  • ежедневная зарядка и регулярные занятия спортом.
  • планомерное развитие когнитивных способностей через чтение.

В здоровм теле — здоровых дух. Отлично состаяние человека способствует успеху и это очень важный фактор.

6. Строгая экономическая дисциплина

  • домашняя бухгалтерия.
  • необходимо ежемесячно откладывать запланированную сумму.
  • сокращение расходных статей.

7. Перестать тратить деньги на ненужные вещи

Если перед походом в магазин составить список нужных вещей, то шопинг пройдет без эксцессов и непредвиденных расходов.

8. Повышение уровня психологической независимости

  • Неуверенные люди зависят от мнения окружающих и вынуждены покупать бессмысленные вещи, чтобы соответствовать социуму.
  • Не каждый может держать в себе информацию, что он копит на квартиру: слова, сказанные завистниками, могут значительно поколебать уверенность человека, или вовсе отвратить его от цели.

9. Больше деятельности – меньше лени

Смартфон и другие гаджеты отнимают много времени на несерьезные занятия.

10. Дополнительный заработок в интернете

  • «» — популярный видеохостинг приносит деньги: необходимо заинтересовать публику видео, размещенными на канале, доход через год стартапа составляет от 15 000 рублей.
  • Социальная сеть «Instagram» также начинает приносить доход своему владельцу уже при 10 000 подписчиков.
  • Фриланс, востребованы: дизайнеры, копирайтеры, программисты, SEO – оптимизаторы, администраторы.
  • Инвестирование.

Вывод

  1. Несмотря на нестабильную экономическую ситуацию, опыт показывает, что накопить на собственное жилье – вполне решаемая проблема.
  2. Подойти к её выполнению следует многопланово, решая задачи целеполагания, планирования и экономии, а также привлекая все имеющиеся в распоряжении ресурсы.
  3. Самый простой способ: накопить на первоначальный взнос и взять ипотеку.
  4. Нужно поставить себе четкую цель и следовать ей.
  5. Желательно избавить от вредных привычек и лишних трат.

Источник: https://kreditkarti.ru/kak-bystro-nakopit-na-kvartiru-s-zarplaty

Как быстро накопить на квартиру: способы эффективного заработка и накопления

Как скопить деньги на квартиру

Чтобы узнать, за какой срок вы сможете накопить на квартиру, рассмотрим простой пример. Предположим, стоимость квартиры, на которую вы копите — 2 000 000 рублей.

Ваша зарплата 40 000, вы можете ежемесячно откладывать половину и вносить деньги на счет в банке под 8% годовых. Пусть вы уже накопили 100 000 рублей. Учтем сегодняшний уровень инфляции — 2,5% в год.

Заносим данные в калькулятор: чтобы накопить на жилье, вам понадобится 7 лет, причем стоимость жилья на момент приобретения составит уже 2 400 000 рублей.

Очевидно, чтобы накопить на квартиру быстрее, необходимо откладывать больше денег каждый месяц. Например, если вы начнете ежемесячно класть на депозит 25 000 рублей, то накопите деньги за 5,8 лет. Существует два способа увеличения накоплений:

  1. Экономить на текущих расходах;
  2. Больше зарабатывать.

Как быстрее накопить на квартиру

Вы можете не замечать, как расходуете больше денег, чем следовало бы. Обычно люди экономят на значимых покупках и не обращаются внимания на мелкие расходы, но именно они мешают увеличить размер накоплений. Предположим, ваша зарплата 40 000 руб.

Если вы снимаете жилье за 12 000 р, то у вас остается 28 000 руб. в месяц или 903 руб. на один день. Таким образом, покупка подарка за 1000 руб. на день рождения друга превышает ваш ежедневный бюджет, хотя, казалось бы, это всего 1/40 от вашей зарплаты.

Мелкие расходы, такие как кофе на вынос, такси до дома, покупка журнала, — серьезные препятствия для накоплений.

Рассчитайте свой бюджет. Учтите обязательные расходы (аренда жилья, коммунальные платежи, взнос на депозит, деньги на проезд и т. д.), отнимите их от зарплаты. От полученной суммы отнимите 10% — это будут накопления. Остаток разделите на количество дней в месяце. Это ваш ежедневный бюджет: если вы его превышаете, то меньше тратьте в следующие дни, пока не выйдете в плюс.

Полезно вести таблицу ежедневных расходов — с ее помощью будет видно, когда вы тратите больше лимита. Можно все расходы делать с карты и следить за движением средств через мобильное приложение — у многих банков есть подобный функционал. Если в конце месяца вам удастся остаться в плюсе, остаток переходит на следующий месяц.

Учет ежедневного бюджета поможет вам избежать мелких расходов, которые мешают больше откладывать на квартиру. Другая статья расходов, на которой реально сэкономить — покупка продуктов:

  • Планируйте меню, составляйте список продуктов и покупайте только по нему;
  • Готовьте и ешьте дома;
  • Не приобретайте продукты в магазинах шаговой доступности, круглосуточных маркетах — обычно в них дороже;
  • Покупайте сезонные и простые продукты.

Как заработать на квартиру

  • Смените работу. Чтобы найти более высокооплачиваемую должность, нужно иметь актуальное резюме и оперативно откликаться на появление интересных вакансий.
  • Возьмите дополнительную нагрузку на текущей работе. Если сумеете доказать руководству при помощи цифр, что приносите больше пользы, есть вероятность, что вам повысят зарплату.
  • Предложите новый проект на работе — подготовьте план, соберите команду, продумайте форму отчетности. Если удастся внедрить и завершить проект, попросите 20% к текущей зарплате.
  • Пройдите аттестацию, получите новый сертификат — особенно актуально для отрасли ИТ.
  • Попросите подработку внутри компании в неурочное время. Руководству удобнее поручить такого вида работу своему сотруднику, чем отдавать ее на аутсорсинг.
  • Организуйте внутреннее обучение коллег.
  • Придумайте способ экономии средств фирмы без ущерба для результата работы — владельцы ценят рационализаторов.

В некоторых видах деятельности открыть собственное предприятие выгоднее, чем быть наемным работником.

Если вы полностью понимаете специфику бизнеса и можете самостоятельно выполнять 80% работы, создайте ИП и получайте весь доход.

Важно знать! Занятие предпринимательством — минус, если вы планируете брать ипотеку.

Для банка один из критериев благонадежности заемщика — стаж работы. Большинство банков не дает ипотечные кредиты самозанятым гражданам и предпринимателям, а те, которые дают (например, Сбербанк), требуют первоначальный взнос от 30%.

  • Ведите собственный блог, создайте канал в Телеграмме или на Ютубе. Если удачно выбрать тему и регулярно вести проект, со временем можно заработать на рекламе, откладывать средства и накопить на квартиру. Если хотите быстро раскрутиться, придется прилично вкладываться в продвижение.
  • Начните подрабатывать как фрилансер. Копирайтинг, переводы, курсовые на заказ, дизайн, создание и администрирование сайтов могут приносить до 15 000 ежемесячно.
  • Займитесь рукоделием, изготовлением украшений — hand-made товары можно продавать на российских и международных площадках вроде eBay.
  • Традиционные варианты подработки — таксистом, выходной или вечерней няней, репетиторством.

Покупка и продажа акций, форекс, вложения в ПИФы, ETF-фонды, венчурные инвестиции — неподходящие варианты заработать и накопить на жилье. Высокая доходность этих инструментов сочетается с огромным шансом потерять все свои сбережения. Эти способы заработка предназначены для свободных денег — сбережения на квартиру к таковым не относятся.

Важно помнить! Существует только два верных способа вложения денег, предназначенных для покупки квартиры — депозитные вклады в надежных банках и облигации государственного займа. Оба варианта лишь слегка помогут не потерять из-за инфляции, но серьезно заработать на них не получится.

Накопить или взять ипотеку?

Если у вас стабильный официальный доход, который в ближайшем будущем не упадет, есть смысл рассмотреть вариант с ипотекой. В этом случае деньги, которые вы откладываете каждый месяц на покупку квартиры, пойдут как аннуитетные (то есть равные за весь период) платежи по ипотечному кредиту.

Для начала рассчитайте бюджет и определите, сколько денег у вас остается ежемесячно после обязательных расходов. Допустим, получилось 20 000 руб. — примите эту сумму в качестве основы для расчета в ипотечном калькуляторе: срок и ставку можно изменять, чтобы подобрать оптимальный вариант ежемесячного платежа. Кроме того, вам понадобится первоначальный взнос — если его нет, придется накопить.

На новостройку и квартиру на вторичном рынке ставки по ипотечным кредитам примерно одинаковые, но на строящееся жилье обычно ниже первоначальный взнос (бывает и нулевой), попадаются выгодные сезонные предложения. Интересные варианты надо искать до того, как отправлять заявку по банкам.

Приобретая квартиру в новостройке, вы должны принимать во внимание риски. Застройщик может не сдать дом вовремя. Недорогие новостройки, особенно по спецпредложению, сдаются без отделки. На ремонт потребуется 200 000 — 400 000 руб. — нужно учесть это условие или покупать жилье с отделкой.

Наконец, заложите в расчет по ипотеке стоимость страховки.

На готовое жилье размер первоначального взноса обычно начинается от 15%, и стоимость его дороже — это нужно учесть в расчетах. Зато можно сразу въехать, не платить за аренду, а направлять эти деньги на ежемесячные платежи по ипотечному кредиту. Следует учесть, что и в этом случае ремонт скорее всего потребуется. Не забудьте про страховку.

Важный совет! Перед тем, как решиться на ипотеку, попробуйте в течение нескольких месяцев «репетицию» жизни с ипотекой — откладывайте сумму ежемесячного платежа на депозит. Так вы поймете, можете ли позволить себе ипотечный кредит, и скорректируете размер взноса, если потребуется.

Как копить на квартиру, если зарплата небольшая

Все зависит от конкретных цифр — размера зарплаты и стоимости желаемой квартиры. Если вы хотите накопить на квартиру стоимостью 2 000 000 в Воронеже с зарплатой 15 000 р, не имея другого имущества, ответ — никак. Ровно так же у вас нет шансов накопить на квартиру в центре Москвы с зарплатой 150 000 руб. В обоих случаях придется повысить доходы или снизить уровень притязаний.

Где взять деньги на открытие малого бизнеса

Обучающее видео: эффективные методики заработка на квартиру

Источник: https://E-tiketka.ru/kak-nakopit-na-kvartiru/

Как копить деньги на квартиру: 8 полезных правил накопления

Как скопить деньги на квартиру

Приветствую читателей! Многие интересуются ― как копить деньги на квартиру и собрать необходимую сумму? Это достаточно непростой процесс, который может длиться несколько десятков лет.

Но его удается ускорить, в данном материале будут рассмотрены основные нюансы и правила создания сбережений.

Основные аспекты накопления средств на квартиру

Накопление средств складывается из двух составляющих:

  • Ежемесячное внесение определенной суммы, которая осталась с зарплаты.
  • Сохранение сбережений от инфляции.

Но стоит ли тратить столько времени на накопление, когда сейчас можно оформить ипотеку и переехать в собственное жилье? Все зависит от обстоятельств, часто такой вариант обоснован и имеет множество преимуществ.

За кредит вам придется переплатить и это основной недостаток сотрудничества с банками. Например, ставка составляет 15 процентов, срок возврата ― 15 лет.

Путем простых вычислений получается 225 процентов, то есть вы могли купить не одну квартиру, а три, если учитывать все платежи за эти годы.

Но не надейтесь быстро собрать необходимую сумму, если вы не имеете огромного дохода. Приготовьтесь, что даже при лучшем раскладе этот процесс займет не менее пяти лет, так что придется набраться терпения.

Как сохранить часть зарплаты?

Основная причина постоянной нехватки денег у многих людей ― их высокие потребности. Они растут вместе с доходом, сколько бы вы не получали, средств все равно не будет хватать, если вы не научитесь контролировать расходы.

  • Первым делом начните вести семейный бюджет, учитывать все доходы и расходы. Придется тратить часть зарплаты только на действительно необходимые покупки, отказаться от частого посещения ресторанов и кафе, приобретения не очень нужных вещей в данный момент.
  • Рассчитайте, какая сумма потребуется для полноценного существования и старайтесь не превышать ее. Все, что останется от семейного бюджета, следует переводить в сбережения. Чем больше вы сможете откладывать каждый месяц, тем быстрее добьетесь поставленной цели.
  • Не покупайте лишнего. Откажите себе в вещах, которые не нужны в данный момент. Если появились свободные деньги и их некуда потратить, то отложите их из кошелька в общие накопления.
  • Составьте постоянный бюджет и придерживайтесь его. Цены повышаются не так значительно, так что пересмотр и пересчет суммы на существование можно проводить два раза в год, с учетом текущей ситуации и стоимости основных товаров. Не превышайте установленный предел, это должно стать для вас основным правилом.
  • Никогда не берите даже маленькой суммы из накоплений. Они должны стать неприкосновенными, считайте, что их просто нет. Если допустить это один раз, то в дальнейшем использование сбережений на другие цели войдет в привычку.
  • Главное ― правильно поставить цель. Вы должны точно осознавать, для чего идете на все эти ограничения и каким будет итог. Цель начнет удерживать вас от соблазна купить что-то лишнее в магазине и позволит ускорить процесс. Но нужно понять для себя, насколько она на деле важна. Стоит ли покупка квартиры того, чтобы урезать потребности?
  • Если вам сложно контролировать расходы, то следует исключить контакт со сбережениями вовсе. Лучше создать вклад, без возможности снимать наличные на протяжении всего срока. Когда у вас не будет доступа к средствам, то лишние траты исключены.
  • Откажитесь от оплаты покупок банковской картой. Она создает иллюзию легкости данного процесса, ведь вы не отдаете собственные деньги, а просто совершаете несколько нажатий кнопок. Но люди, которые давно пользуются картами, понимают, что цифры в счете ― это такие же средства.

Важно осознать ценность финансов. Чтобы уберечь себя от лишних трат, необходимо задуматься, сколько пришлось трудится. Жадность присутствует в каждом человеке, а когда осознаешь всю тяжесть заработка, то и отдавать деньги не хочется.

Как сберечь накопленное?

Основной враг любых накоплений ― инфляция, она постепенно приводит к их обесцениванию. Когда у вас уже появилась определенная сумма, стоит подумать о том, куда ее можно инвестировать для извлечения дополнительного дохода.

Самый простой вариант ― банковский вклад. Проценты не слишком высокие, но риск финансовых потерь минимальный. Можно компенсировать инфляцию и сохранить сбережения, чтобы они не утратили ценность.

Теперь вы знаете, как накопить на квартиру и уберечь деньги от инфляции во время этого процесса. Если материал был интересен для вас, то поделитесь им в социальных сетях.

Подпишитесь на обновления, тогда вы будете оперативно узнавать о публикациях на блоге. Подписывайтесь также на Телеграм канал — t.me/investbro_ru.

P.S. Для рефинансирования кредитов других банков обратите внимание на предложение Уральского Банка Реконструкции и Развития (УБРиР) на сумму до 1 000 000 руб. под 13% годовых.

Банк также предоставляет возможность оформления онлайн заявки на потребительский кредит со ставкой от 11% на сумму до 200 000 руб. только по паспорту (со справкой о доходах до 1 500 000 руб.).

Этой статьей стоит поделиться c друзьями: Вам также может быть интересно:

  • Куда вложить деньги, чтобы заработать и не быть обманутым Инвестирование ― достаточно сложный процесс, при неправильном решении можно потерять все сбережения! Поэтому следует тщательно выбирать подходящий вариант и пользоваться только проверенными схемами
  • Заработок на иностранных сайтах без вложений Многие не знали, что существует заработок на иностранных сайтах без вложений. Но на деле вполне можно получать определенную прибыль с помощью зарубежных ресурсов, давайте разберемся, как это сделать
  • Заработок в интернете на сайтах платных опросов Заработок в интернете такого плана заключается в заполнении анкет и написании ответов на вопросы. Основное преимущество участия в подобных заданиях ― это быстрое получение финансовых средств.

Источник: https://investbro.ru/kak-kopit-dengi-na-kvartiru/

Как накопить средства на покупку квартиры

Как скопить деньги на квартиру

Вопрос покупки собственного жилья стоит особенно остро для большинства жителей России. Процентная ставка на недвижимость и денежные кредиты очень высокая, что вызывает опасения даже у людей с заработком выше среднего.

Что же делать, если наследство в виде квартиры не планируется в ближайший срок, а жить хочется именно в своем уютном доме? Как откладывать деньги на квартиру, не отказывая себе в нормальном питании и проживании? Ответить на все эти вопросы помогут проверенные советы от финансовых экспертов и людей, которым удалось собрать необходимую сумму на приобретение недвижимости.

Учимся планировать расходы

Независимо от того, какой вариант накоплений на собственное жилье вы выберете, нужно иметь начальный капитал. Сейчас среднестатистическая квартира, в которой может проживать молодая семья, стоит около 3 миллионов рублей, и 20-60% этой суммы нужно накопить, чтобы был старт для применения серьезных и действенных мер, которые помогут купить жилье.

Чтобы собрать несколько сот тысяч рублей, необходимо максимально оптимизировать свои расходы и научиться откладывать деньги.

В этом поможет соблюдение таких правил:

  • научитесь разумно экономить на питании, старайтесь готовить дома из качественных продуктов, а не посещать рестораны, это поможет без снижения уровня жизни сэкономить немалую сумму;
  • оптимизируйте расходы на коммунальные услуги, установите счетчики, замените обычные лампочки энергосберегающими;
  • не делайте необдуманных покупок, особенно дорогих, все свои расходы детально планируйте и взвешивайте их целесообразность;
  • не берите кредиты и не одалживайте, старайтесь обходиться своими средствами;
  • с каждого денежного поступления откладывайте минимум 10%, это называется «зарплата самому себе», она выдается сразу после финансовых вливаний и остается неприкасаемой.

Как распорядиться накоплениями?

Если вы научились собирать деньги, правильно планировать бюджет и без ухудшения условий своей жизни вам удалось скопить необходимый процент от суммы вашего будущего жилья, можете собой гордиться, теперь процесс пойдет гораздо быстрее и интереснее. Возьмем условную сумму в 400 000 рублей и постараемся наглядно посмотреть, как можно применить ее для накопления капитала на свое собственное жилье.

Проверенные советы по накоплению

Это один из самых простых и надежных методов накопления на собственное жилье. Нужно взять свой стартовый капитал и положить его на депозитный счет. Процентная ставка может быть разной, в зависимости от того, какую именно структуру выбрать. Условно, вы будете получать 13% годовых, и каждый месяц продолжать откладывать по 20 000 рублей.

В год вы будете получать 52 000 рублей по депозиту, а если перезаключить договор и добавить к начальной сумме накопленные 240 000, то на следующий год у вас будет уже прибыль в размере 83 200 рублей.

Если каждый год повышать вклад, то процент будет также повышаться, следовательно, спустя 4-6 лет вы сможете стать обладателем своей собственной квартиры.

Вложение в ценные бумаги

Инвестици в Форекс, акции и облигации могут давать до 500% прибыли. Однако это мероприятие подойдет только для тех, кто точно знает, как нужно играть на данном рынке. Если же вы не уверены в своих силах, то этот вариант лучше отложить и воспользоваться другими проверенными способами.

Ипотека

Приобретение квартиры в ипотеку является для многих молодых семей отличным вариантом, так как жилье люди получают сразу, а рассчитываться за него могут постепенно, даже десятилетиями. Однако банки рекламируют данную услугу достаточно «сочно», на самом же деле, в ней есть несколько подводных камней, о которых нужно знать.

Прежде всего, если вы возьмете ипотеку, квартира не станет вашей, она будет находиться у банка под залогом. В случае несвоевременного погашения долга, вас могут выселить из жилья без возврата всех ранее сделанных вложений.

Также стоит учитывать, что чем больше времени вы будете тратить на выплату, тем большие проценты придется просто переплатить банку за то, что он дал вам возможность воспользоваться деньгами его вкладчиков. Суммы получаются внушительные, иногда они доходят даже до половины начальной стоимости жилья.

Недостатки ипотеки:

  • длительная зависимость от финансового учреждения;
  • невозможность рассчитать свои финансовые возможности на десятилетия вперед;
  • большая переплата;
  • риск быть выселенным из собственного жилья;
  • моральное давление.

Проживание в съемном жилье и накопление на собственное

Для многих людей долгосрочная перспектива съема квартиры покажется расточительной, но она в некоторых случаях может стать отличной альтернативой той же ипотеке. Если у вас будет изначально сумма в 400 000 рублей, вы сможете ею грамотно распорядиться, чтобы за 6-10 лет купить собственную жилплощадь.

Если вы будете ежемесячно платить за аренду 20 000 рублей, то у вас останется еще 20 000 рублей, которые вы не должны отдавать за ипотеку, которую все же не взяли.

Эту сумму нужно сразу откладывать в конвертик, и через год у нас будет (20*12) 240 000 рублей, прибавим к этой сумме те 400 000, которые не пошли на первый взнос, и получим 640 000 рублей.

Через 2 года в нашем распоряжении будет 880 000 рублей, и мы уже сможем купить небольшую комнату, которую будем сдавать в аренду.

Накопления за месяц будут выше, так как к ним добавится еще приблизительно 5 тысяч за сдаваемую комнату.

Спустя 3 года можно продать купленную накануне недвижимость, добавить к вырученной сумме свои сбережения, и купить небольшую квартиру-студию, чего вполне достаточно для проживания молодой пары.

Если же в семье есть дети, понадобится еще несколько лет, чтобы насобирать деньги на двухкомнатную квартиру.

Факторы риска и опасения:

  1. Хранить деньги по старому дедовскому методу под подушкой совершенно невыгодно, так как они обесцениваются с каждым днем. Если вы решили копить на собственное жилье при помощи банковского вклада, лучше делать его в устойчивой иностранной валюте, это станет залогом вашей уверенности в стабильности сбережений.
  2. Изучение рынка недвижимости и банковских услуг занимает не менее 1-2 месяцев, нужно быть к этому готовым. Прежде чем найти надежный метод инвестирования и подобрать наиболее подходящие условия купли жилья, стоит детально изучить все возможные варианты и предложения от компаний-застройщиков, фондовых фирм.
  3. Инфляция и девальвация – постоянное явление в нашей стране, потому нужно быть готовым к тому, что стоимость квартиры будет повышаться с каждым годом. Именно по этой причине, рассчитывая изначально время, которое нужно будет затратить для сбора необходимой суммы, нужно прибавить минимум год.
  4. Страхование недвижимости и денежных средств поможет вам сохранить свои активы и вернуть сбережения в случае их полного обесценивания. Выбирать стоит страховые компании с хорошей репутацией, которые уже давно существуют на рынке.

Как накопить на квартиру с небольшой зарплаты?

Приведенные выше методы сбора средств на собственное жилье работают только в том случае, если человек имеет стабильный высокий доход.

Но что делать, если зарплата не позволяет каждый месяц откладывать по 20-40 тысяч? В таком случае финансовые эксперты рекомендуют найти источник дохода, например, продать ценное имущество или недвижимость, чтобы получить тот начальный капитал, который необходим для грамотного сбора сбережений.

Если нет совершенно ничего, что может принести прибыль, это не значит, что придется постоянно жить в съемной квартире. Свою жилплощадь можно будет приобрести только за более продолжительное время.

Для сбора стартового капитала нужно откладывать с каждой зарплаты по 10% и всю внезапную прибыль (выигрыш в лотерее, подарок, премия, и т.д.). Отличным вариантом станет пассивный доход, который можно организовать уже после накопления определенной суммы.

Откладывать деньги на квартиру может каждый, кто имеет постоянный доход.

Правильное планирование бюджета и распределение финансов поможет даже с небольшой зарплаты собрать сбережения, которые в перспективе будут работать на воплощение вашей мечты в реальность.

Относитесь к своим активам ответственно, направляйте их в нужное русло, и вы непременно сможете приобрести свою жилплощадь всего за несколько лет!

Дарья Пащенко

Читайте далее

Источник: https://hitropop.com/byt/nakopleniya/kak-kopit-na-kvartiru.html

Юр-консультант
Добавить комментарий