Как продать дом в ипотеку

Как продать недвижимость в ипотеке?

Как продать дом в ипотеку

Выплаты по ипотечному кредиту растягиваются на годы, а порой даже на десятилетия.

В течение этого времени обстоятельства заемщиков могут существенно измениться: кто-то потеряет работу и не сможет выплачивать кредит, кто-то, наоборот, получит возможность поменять купленную по ипотеке недвижимость на жилье большей площади, кто-то захочет разменять квартиру, а кто-то примет решение перебраться в другой регион или даже за границу.

Национальные особенности экономического развития нашей страны привносят свои риски: например, из-за курсовой разницы для заемщиков, взявших кредит в валюте, выплаты могут оказаться непосильными.

А в кризис 2008 года случались прецеденты, когда банк в одностороннем порядке требовал у клиента досрочного погашения ипотечного кредита. Во всех этих случаях единственным выбором для собственника является продажа залоговой недвижимости.

Итак, можно ли продать квартиру, обремененную ипотекой, и как это сделать правильно?

После девальвации рубля, выплата валютного ипотечного кредита многим россиянам может оказаться не по карману

Юридический статус

С законодательной точки зрения, ипотека – это кредит под залог недвижимости.

Таким образом, квартира, купленная в ипотеку, с одной стороны – находится в собственности получателя кредита, а с другой – является залоговым имуществом, то есть служит гарантом возврата денег кредитору.

До полной выплаты кредита квартира считается обремененной, то есть такие операции, как сдача недвижимости в долгосрочную аренду или ее продажа могут осуществляться только с согласия банка.

Все условия продажи залоговой недвижимости должны быть прописаны в договоре ипотечного кредитования, поэтому если вы решили продать купленную по ипотеке квартиру, первым делом нужно обратиться именно к этому документу.

Условия от банка к банку могут различаться достаточно сильно: некоторые заимодавцы позволяют продать обремененную квартиру только через несколько лет после заключения кредитного соглашения, другие облагают сделку «драконовскими» штрафными санкциями, третьи требуют 1 % от суммы кредита только за согласие на проведение продажи.

Непременным условием согласия банка на сделку всегда является отсутствие задолженностей и просрочек по текущим платежам.

За редким исключением (например, продажа «первичной» квартиры, которая существенно подорожала в процессе строительства дома) реализация ипотечной недвижимости не приносит продавцу большой выгоды.

Непростые условия сделки и сложности с поиском покупателей обычно приводят к тому, что ипотечную квартиру приходится продавать на 10-15% дешевле среднерыночной цены

Продать ипотечную квартиру можно одним из трех способов: закрыть кредит, сменить заемщика, заменить залог.

Закрытие кредита

Эта схема позволяет снять с квартиры обременение, после чего собственник может распоряжаться ею по собственному усмотрению.

Последовательность действий в теории выглядит так: заемщик находит покупателя и заключает предварительное соглашение; банк дает разрешение на досрочную выплату кредита; покупатель вносит предоплату в размере невыплаченной доли кредита; банк закрывает кредит и снимает с квартиры обременение; покупатель и продавец заключают сделку купли-продажи; продавец получает оставшуюся часть суммы, а квартира переходит к покупателю.

Купили квартиру в ипотеку? Готовьтесь, что продать ее будет непросто

Разумеется, в реальной жизни все еще сложнее. Потенциальные покупатели, располагающие нужной суммой в наличке, обычно не горят желанием рисковать деньгами, выплачивая задаток «под расписку» для закрытия чужого ипотечного кредита. Ведь оформление документов на снятие обременения может занимать до трех месяцев, и все это время покупатель, по сути, находится в подвешенном состоянии.

Чтобы уменьшить риски, обычно используются банковские ячейки: в один сейф помещается сумма, необходимая для снятия залогового бремени, а во второй – сумма, причитающаяся продавцу. После завершения сделки доступ к первому сейфу получает банк, а ко второму – бывший заемщик.

Также может использоваться безотзывный аккредитив – в этом случае перемещение средств происходит через специальный счет.

Однако нередко покупатель и сам не имеет достаточных наличных средств для покупки недвижимости, поэтому вынужден прибегнуть к ипотеке в другом банке. В этой ситуации согласие на операцию приходится получать уже в двух банках. Если сделка будет одобрена, банки произведут взаиморасчет – кредитор покупателя переводит остаток суммы по кредиту продавца в его банк в счет погашения долга.

Если найти покупателя самостоятельно не удается, можно обратиться в риэлтерское агентство, предлагающее услугу «снятие обременения». В этом случае риэлторы из собственных средств «гасят» в банке остаток ипотечного кредита, после чего продают ее на общих основаниях. Однако такая сделка достаточно невыгодна и подходит лишь покупателям, которым срочно нужны деньги.

Смена заемщика

Эта схема несколько проще. Она используется в том случае если покупатель квартиры готов принять на себя обязательства по выплате остатка кредита продавца.

Смена заемщика выгодна и для банка, поскольку, в отличие от варианта с досрочной выплатой, он не теряет проценты. Впрочем, большинство банков неохотно одобряют подобные сделки.

Ведь новый кредитополучатель может оказаться не таким надежным, как старый. К тому же, замена заемщика ухудшает качество ссуды с точки зрения ЦБ.

Смена заемщика может быть выгодна всем сторонам, но банки идут на такую сделку неохотно

Замена залога или перекредитовка

Данная схема будет оптимальна, если вы собираетесь поменять ипотечную квартиру на жилье большей площади или, также по ипотеке, приобрести недвижимость в другом регионе России.

Обычно банк соглашается на перекредитовку, если сумма нового займа на 20-30 % перекрывает остаток по старому.

Сделка осуществляется на основании договора обмена квартир и передачи в залог банка нового жилья, при этом со старой квартиры обременение снимается и налагается на новую недвижимость.

Для улучшения жилищных условий можно использовать схему замены залога

Словом, какой бы вариант продажи ипотечной квартиры вы ни выбрали, процедура будет весьма непроста – и это если даже не говорить о действительно сложных случаях, таких, как необходимость продать квартиру, купленную по военной ипотеке, или оформление договора переуступки прав требования (ДДУ). Поэтому, если вы собираетесь приобрести квартиру в инвестиционных целях, гораздо выгоднее будет рассрочка от застройщика.

Источник: http://admiral-house.ru/blog/kak-prodat-nedvizhimost-v-ipoteke.html

5 способов продать квартиру в ипотеке Сбербанка в 2019 году

Как продать дом в ипотеку

В сложной финансовой ситуации или при желании улучшить жилищные условия, заемщик может продать свою квартиру, находящуюся в залоге у банка. Для проведения официальной сделки необходимо получить согласие кредитора, а после погашения задолженности, снять обременение с недвижимости и передать права собственности покупателю.

Существует 5 основных способов, как продать квартиру в ипотеке Сбербанка, каждый из которых, имеет свои преимущества и недостатки.

Причины продажи ипотечной недвижимости

Продать квартиру, находящуюся в ипотеке, не прочь некоторые категории заемщиков, причин этому несколько:

  1. Сложности с выплатой займа. Из-за сокращения, увольнения, потери трудоспособности или иных непредвиденных обстоятельств должник не может в полной мере рассчитаться по кредитным обязательствам.
  2. Покупка новой квартиры. С появлением второго/третьего малыша семья нуждается в более просторной жилплощади или финансовые возможности позволяют приобрести недвижимость в другом районе города.
  3. Обстоятельства внутрисемейного или бытового характера (свадьба, развод, конфликты с соседями, иные причины – могут вынудить людей продать квартиру).

Можно ли продать квартиру в ипотеке Сбербанка

В соответствии с Федеральным Законом № 102 и ГК РФ заемщик вправе продать ипотечную квартиру Сбербанка, но только при его согласии. По договору, залогодержателем является кредитор, а так как он заинтересован в ликвидности объекта, то обязан быть в курсе любых сделок с недвижимостью.

Оформить согласие можно после объяснения причин, приведших к необходимости продажи объекта залога. Если банк примет указанные обстоятельства, официальное ходатайство будет одобрено.

Юридические нюансы продажи ипотечной недвижимости

Согласно ФЗ № 102 «Об Ипотеке» и ГК РФ, заемщик имеет право использовать приобретенную квартиру по своему назначению, но распоряжаться ею только с согласия залогодержателя. При несоблюдении требования, клиента обвинят в нарушении условий ипотечного кредитования. Тайно продать ипотечную квартиру не получится, покупатель не сможет зарегистрировать ее в Росреестре из-за обременения.

Отношение банковской организации к продаже ипотечной недвижимости

Банки заинтересованы в своевременном погашении кредитов. Поэтому при возникновении у заемщика желания продать ипотечную квартиру, они пойдут навстречу.

Сбербанк разрешает реализовать недвижимость, которая находится у него в залоге, и помогает в осуществлении сделки.

Нужно ли согласовывать продажу ипотечного жилья с банком

Согласовывать продажу ипотечной недвижимости нужно всегда, кроме случаев, когда покупатель погашает всю задолженность.

Если в кредитном договоре прописана возможность реализации жилья, передаваемого в залог, то банк не имеет права препятствовать сделке. В иных обстоятельствах, решение зависит от причин, указанных в заявлении.

Кредитор может отказать заемщику, решившему продать ипотечную квартиру, в связи с утратой ожидаемой прибыли от выплаты процентов.

Как получить разрешение на продажу жилья в ипотеке

Получить разрешение на продажу квартиры, находящейся в залоге у Сбербанка, может каждый заемщик, если иное не прописано в кредитном договоре. Заявление необходимо подать в отделение учреждения, указав объективные причины. Ответ кредитора будет зависеть от способа реализации недвижимости, срока выплаты процентов.

Для увеличения шансов на положительное решение, продавцу нужно найти клиента, который готов купить квартиру за наличные или оформить ипотеку в Сбербанке. Кандидатура будущего владельца рассматривается кредитором, но при несоответствии требованиям, в продаже будет отказано.

Способы продажи ипотечного жилья

Без договора продажа квартиры невозможна. Процедура начинается с обязательного посещения банка для определения приемлемого варианта реализации ипотечной недвижимости.

Досрочная оплата ипотеки покупателем

Способ предполагает внесение задатка от покупателя для погашения ссудной задолженности с дальнейшим снятием обременения. Остаток средств продавцу перечисляется после перехода права собственности.

Важно! При отсутствии нотариального заверения, владелец квартиры может отказаться от сделки, не вернув задаток, поэтому второй стороне необходимо защитить свои интересы.

Продажа квартиры с погашением ипотеки

Существует еще один способ, позволяющий продать квартиру, находящуюся в ипотеке Сбербанка. В этом случае кредитор выступает в роли получателя задатка, а во время сделки используются депозитарные ячейки: первая – для банка, а вторая – для продавца.

Из минусов можно выделить только то, что сделку контролирует банк, и сроки проведения зависят от него. При срочной продаже – это неудобно.

Продажа жилья вместе с ипотечным долгом

Схема, предполагающая передачу прав собственности на квартиру вместе с кредитными обязательствами. Подходит тем, у кого недостаточно средств на покупку жилья .

Продать дом/квартиру в ипотеке с долгами довольно сложно, поэтому сделка оформляется агентствами недвижимости, аккредитованных банком.

Продажа ипотечной недвижимости Сбербанком

Четвертая схема. Используется только при наличии серьезных просрочек или при условии, что заемщик уведомил кредитора о невозможности оплачивать ссуду. Продать квартиру банк может с торгов на специализированных интернет-площадках.

Купить недвижимость, которая находится в залоге, можно по цене ниже рыночной. Банку важно вернуть выданный займ, не учитывая интересы продавца.

Почему жилье попадает под арест

Основной причиной ареста является несвоевременное исполнение кредитных обязательств владельцем квартиры. Если сумма долга по ипотеке приближена к стоимости недвижимости, то банк может потребовать наложение санкции.

Иные причины:

  1. Жилье выступает предметом споров по завещанию, и до разрешения конфликта квартира будет арестована.
  2. Владелец недвижимости имеет задолженность по налогам.
  3. Собственность заложена в ломбарде.

Принципы аукциона Сбербанка

Сбербанк соблюдает нормы законодательства на каждом этапе торгов. Он предлагает своим пользователям удобный, простой интерфейс, понятный функционал и доступные тарифные планы. С помощью сервиса можно купить квартиру в залоге в любом субъекте РФ на условиях абсолютной анонимности.

Где проводятся торги

Торги осуществляются на официальной интернет-площадке Сбербанка.

Плюсы и минусы аукциона

Преимущества покупки квартиры, находящейся в ипотеке Сбербанка, через аукцион:

  1. Быстрая продажа недвижимости с передачей прав собственности.
  2. Приобрести жилье можно с хорошей скидкой.
  3. Спрос объекта продажи отражается в системе.

Недостатки:

  1. На торгах стоимость квартиры может существенно возрасти.
  2. Оформить кредит или ипотеку на покупку лота невозможно.
  3. Только при постоянном контроле рынка недвижимости можно провести выгодную сделку.
  4. На каждые торги нужно оформлять заявки.
  5. При излишнем азарте можно превысить имеющийся лимит средств.

Продажа жилья в ипотеку другого банка

Существует два варианта продажи квартиры в ипотеку клиенту другого банка:

  1. Процедура двойного обременения. Первичный кредитор разрешает второму банку наложить обременение.
  2. Полное погашение ссудной задолженности за счет личных средств покупателя с последующим снятием закладной.

Самое главное – убедить банк в безопасности сделки.

Пакет документов для продажи

Документы для осуществления сделки:

  • паспорта обеих сторон;
  • справка, подтверждающая платёжеспособность покупателя;
  • договор купли-продажи;
  • справка об отсутствии долга по ссудному счету;
  • закладная по ипотеке;
  • документ о зачислении средств в счет долга за недвижимость;
  • выписка о снятии обременения.

Этапы продажи ипотечного жилья

Каждый способ предусматривает особый порядок продажи квартиры в ипотеке.

Этапы досрочной выплаты ссуды:

  1. Заемщик получает согласие Сбербанка на продажу обремененной квартиры.
  2. Банк определяет остаток задолженности по ипотеке.
  3. С покупателем составляется предварительный договор купли-продажи и заверяется у нотариуса.
  4. Продавец выписывает зарегистрированных жильцов из квартиры.
  5. Должник погашает ссуду полученным задатком и снимает обременение.
  6. Обе стороны подписывают договор и регистрируют переход права собственности в регистрационной палате.
  7. Покупатель передает оставшиеся средства продавцу.

Процедура продажи квартиры с погашением ипотеки:

  1. Банк одобряет перепродажу недвижимости и определяет оставшуюся сумму задолженности.
  2. Покупатель в первую депозитарную ячейку вносит сумму, равную невыплаченной ипотеке. Во вторую – остаток для продавца.
  3. Стороны подписывают договор и подтверждают сделку в Росреестре.
  4. После регистрации прав собственности, залоговое обязательство переходит к покупателю, а предыдущий владелец получает доступ к первой ячейке.
  5. После погашения долга, бывшему владельцу выдают погашенную закладную на жилье, которую необходимо направить в МФЦ для получения выписки из ЕГРН об отсутствии обременения.
  6. Продавец получает средства из второй ячейки.

Этапы продажи квартиры совместно с кредитными обязательствами:

  1. Заемщик подает заявление в банк на продажу ипотечной недвижимости.
  2. Самостоятельно или по рекомендации банка клиент находит покупателя, готового оформить недвижимость в ипотеку. Первый взнос должен быть не менее суммы задолженности по ипотеке.
  3. Обе стороны заключают у нотариуса договор задатка.
  4. Покупатель передает первый взнос (задаток) продавцу или банку для погашения задолженности по займу.
  5. В МФЦ владелец квартиры снимает с нее обременение и получает выписку из ЕГРН.
  6. Покупатель и продавец собирают требуемые документы и передают в Сбербанк.
  7. Будущим владельцем квартиры заказывается ее оценка.
  8. Обе стороны сделки подписывают договор купли-продажи, регистрируют переход прав собственности.
  9. Покупатель перечисляет оставшуюся сумму.

Этапы оформления продажи недвижимости Сбербанком:

  1. Заемщик получает одобрение кредитора на продажу недвижимости и подписывает согласие на реализацию объекта.
  2. После оценки банк выставляет квартиру на торги. Во время продажи цена может снижаться без уведомления владельца.
  3. Открываются две депозитные ячейки, первая – для банка, вторая – для продавца.
  4. Обе стороны заключают договор купли-продажи.
  5. Банк направляет документы в Росреестр для снятия обременения и получает средства т первой ячейки.
  6. После регистрации перехода прав собственности продавец получает остаток денег.

Нюансы продажи жилья с обременением

Продажа недвижимости, находящейся в залоге у банка возможна и официально разрешена законом. Однако, в некоторых случаях процедура имеет свои особенности.

По программе «Военная ипотека»

По договору на военную ипотеку квартира находится в залоге у банка и государства. Продать ее можно, если полностью выплатить долг, или после переуступки прав вместе с долговыми обязательства третьему лицу без снятия обременения.

Покупателем квартиры может стать любой гражданин.

По программе «Ипотека плюс материнский капитал»

Продать квартиру, купленную с помощью средств материнского капитала, сложно. Трудности связаны с некоторыми нюансами:

  • нужно убедить органы опеки и попечительства, что права детей не будут ущемлены в будущем, и получить от них согласие;
  • владельцы квартиры могут продать ее, только при условии, что приобретут новую, направят деньги на постройку дома или разместят вырученные средства на вкладе для детей;

Порядок сделки:

  1. Получение согласия органов опеки и попечительства, и Сбербанка.
  2. Поиск покупателя и заключение договора купли-продажи.
  3. Получение задатка в сумме, равной остатку ссудной задолженности.
  4. Снятие обременения с недвижимости.
  5. Получение остатка средств от покупателя.

Важно! Оспорить и обойти запрет на продажу квартиры со стороны органов попечительства невозможно.

При наличии несовершеннолетних

В том случае, если одним из владельцев квартиры является гражданин, не достигший 18 лет, необходимо письменное согласие органов опеки и попечительства.

Уполномоченное лицо должно убедиться в том, что права ребенка не нарушены и будущие жилищные условия соответствуют санитарно-техническим нормам. Сотрудники службы выезжают по адресу новой и старой квартир, проводят оценку и составляют отчет.

Сделка, в которой участвуют дети – риск для покупателя. В будущем, в судебном порядке истцы могут доказать, что права несовершеннолетних были нарушены.

Источник: https://DomClick.info/prodat-kvartiru-v-ipoteke-sberbanka/

Купить дом в ипотеку: руководство к действию, оформление сделки | Правоведус

Как продать дом в ипотеку

Жить за городом, вдали от суеты и загазованности – желание едва ли не каждого второго россиянина, однако, далеко не все могут осуществить свою мечту, упираясь в стену недостаточности финансовых возможностей.

В нашей статье речь пойдет о том, можно ли купить дом в ипотеку, не откладывая на многие годы то, что можно сделать уже сегодня.

Найти средства для осуществление своей мечты – жить в собственном доме за городом, под силу далеко не каждому, и, конечно, купить частный дом в ипотеку является на сегодняшний день одним из актуальных способов быстро реализовать свои планы, не откладывая дело на многие годы.

В нашей статье мы постараемся максимально осветить вопросы по программам ипотечного кредитования на покупку загородной жилой недвижимости, с какими можно столкнуться сложностями, какие объекты подходят под загородную ипотеку, поэтапный процесс совершения сделки. В первую очередь стоит отметить, что не все объекты загородной недвижимости подходят под ипотечный кредит.

Важно! С июля 2016 г. программа ипотечного кредитования на объекты незавершенного строительства во многих российских банках не действует.

Поэтому одной из основных проблем приобретения загородного имущества в ипотеку является оценка объекта. В данном случае специалист производит оценку не только самого дома, но также и земельного участка, на котором этот дом находится.

Здесь учитываются такие критерии, как: престижность района, удаленность от города, инфраструктура, наличие коммуникаций в доме и местности (в частности наличие магистрального газа), природный ландшафт, наличие лесов, рек и озер.

Оценка загородного дома может быть затруднена вследствие того, что объект ИЖС как правило возводится по индивидуальному проекту, а значит может потребоваться дополнительный список документов, к примеру, разрешение на строительство, проектная декларация, строительная смета и другое.

Произвести объективную оценку дома специалисту проще, если объект располагается в коттеджном поселке, управление которого предоставит все необходимые документы. Если загородная недвижимость находится на территории далекой деревни, скорее всего, могут быть в ипотеку большие дополнительные расходы на страховку имущества, что существенно повысит стоимость объекта.

В случае, если заемщик отказывается от страховки, данный факт может повлиять на повышение процентной ставки ипотечного кредита. Кроме того, оформляя ипотеку, нужно быть готовым к тому, что банк, согласившийся выдать ипотеку, может потребовать застраховать не только дом, но также жизнь и здоровье заемщика. Как уже писалось выше, не все объекты ИЖС подходят для ипотечного кредитования. В список основных критериев входят:

  • Материалы. Стоит учесть тот факт, что банки отдают большее предпочтение домам на основательном фундаменте из кирпича или залитом бетоном.
  • Общее состояние. В каком состоянии находится дом, потребуются ли дополнительные вложения на косметический или капитальный ремонт.
  • Месторасположение. Отметим, что загородные дома в далеких деревнях кредитуются гораздо сложнее, чем ближайшие к городу сельские поселения. Этому есть своя причина – в случае исполнения обязательств по ипотечному кредитному договору, банк будет вынужден провести процедуру изъятия имущества должника с реализацией на публичных торгах.
  • Коммуникации. Этот критерий предполагает наличие в загородном доме центральных коммуникаций либо возможности их подведения.

Важно! Специалисты рекомендуют покупателям не платить аванс продавцу до того момента, пока не будет получено согласие от банковской организации на выдачу кредитных средств.

Ипотека частный дом: выбираем месторасположение

В случае, если банк определил платежеспособность заемщика и принял положительное решение по выдаче ипотечного кредита, можно определяться с выбором объекта загородной недвижимости.

Для начала очень важно определить место для загородного жилья – здесь каждый ориентируется с учетом своих предпочтений и взглядов на загородную жизнь – кто-то выбирает более экологичную местность с близким расположением естественного природного ландшафта, а для кого-то решающим фактором может стать приближенность к благам современной цивилизации, а значит можно смело выбирать коттеджный поселок с охраной, парковкой и хорошо развитой инфраструктурой. Следующим шагом является правильное определение типа жилого дома, его назначение и конфигурация, в частности, будущим владельца нужно решить, будет ли дом предназначен для постоянного или временного проживания, какие есть перспективы для достройки на участке, например, бани или сауны, теннисного корта, большой парковки для нескольких автомобилей или гаража и другое. Также немаловажным аспектом при принятии решения о покупке дома в ипотеку является новый это будет объект ИЖС от застройщика или вторичное жилье, когда дело придется иметь с предыдущим владельцем.

Важно! Для того, чтобы купить в ипотеку частный дом и оформления необходимой для заемщика суммы, в договоре купли-продажи необходимо указать полную стоимость дома.

Купить дом в ипотеку: оформление сделки купли-продажи

Определив для себя предыдущие моменты, следующим шагом является выбор банка для оформления ипотеки на наиболее выгодных условиях. Покупатель может воспользоваться услугами агентств недвижимости или финансовых компаний, специализирующихся на решении данного вопроса. Если есть желание, время и возможность можно оформить сделку купли-продажи самостоятельно. Для этого необходимо:

  1. Получить в банковской организации полную консультацию о программе ипотечного кредитования.
  2. Произвести сбор документов на приобретаемый объект, проверить его с юридической стороны.
  3. Собрать все необходимые документы в соответствии с перечнем, представленным кредитной организацией, и передать весь пакет в банк для рассмотрения заявки.
  4. В случае принятия положительного решения, между продавцом и покупателем объекта составляется предварительный договор.

Важно! В соответствии с требованиями определенной программы ипотечного кредитования, банк может потребовать внесения суммы первоначального взноса на расчетный счет продавца.

5. В назначенный день явиться в банк для оформления кредитного договора и договора страхования.

6. Получить в банке финансовые средства и заключить договор купли-продажи с государственной регистрацией его в Едином госреестре.

Важно! Денежные средства, полученные от банка в результате заключения ипотечного кредитного договора, закладываются в банковскую ячейку и выдаются на руки продавцу после выдачи покупателю справки из ЕГРП о передаче ему права собственности на объект недвижимости.

Документы на дом, которые необходимо предоставить банку при оформлении ипотеки

Для того, чтобы купить дом в ипотеку, в том числе с использованием программы материнский капитал или без такового, основной пакет документов включает в себя:

  • копии документов, которые подтверждают право собственности на объект жилой недвижимости, выставленный на продажу (договор купли-продажи, договор дарения или наследования, договор длительной аренды);
  • копия кадастрового паспорта на объект недвижимости, полученная в БТИ;
  • выписка из домовой книги, подтверждающая отсутствие зарегистрированных на жилплощади граждан (срок действия справки составляет 15 дней);
  • оригиналы и копии паспортов продавцов дома.

Важно! В случае, если в число собственников продаваемого жилого объекта входят несовершенные дети, необходимо дополнительно получить разрешение органов опеки и попечительства на отчуждение этого объекта недвижимости.

В случае, если ипотечный кредит оформляется на строительство объекта ИЖС, необходимо будет предоставить:

  • документы, подтверждающие право собственности на земельный участок: договор купли-продажи, свидетельство о регистрации права собственности, выписка из ЕГРП и кадастровый паспорт;
  • разрешение на строительство дома;
  • договор со строительной организацией на возведения объекта ИЖС и проектно-сметная документация.

Источник: https://pravovedus.ru/practical-law/housing/kupit-dom-v-ipoteku-rukovodstvo-k-deystviyu/

Можно ли продать дом купленный в ипотеку в сбербанке

Как продать дом в ипотеку

Уровень доходов большинства наших сограждан не позволяет купить сразу понравившееся жилье, обычно для этого приходится брать ипотечный кредит.

Но жизнь не всегда предсказуема и иногда по каким-то причинам приходится задумываться над тем, как продать дом в ипотеке, например, в связи с переездом на новое место жительства.

И хотя при поиске выхода из такой ситуации приходится преодолевать множество трудностей, сделать это все же возможно.

Еще одна сложность, которую вам придется преодолеть, это, собственно, поиск покупателя на дом в ипотеке. И это действительно сложно, потому что мало кому из потенциальных покупателей хочется связываться со всеми проблемами, которые сулит подобная сделка. Именно поэтому нужно быть готовым к тому, что дом в ипотеке придется продавать по цене, гораздо ниже рыночной.

Как продать квартиру в ипотеке Сбербанка? Можно ли продать квартиру в ипотеке Сбербанка

Правила по уплате налога с продажи ипотечного жилья аналогичны тем, которые действуют при продаже квартиры, которая уже находится в собственности. Если квартира находится в собственности не больше 3 лет, тогда продавец-заемщик оплачивает налог от продажи. Если же с момента получения права собственности прошло больше 3 лет, от уплаты налога продавец освобождается.

Разрешение банка не требуется, если с заемщика уже сняты обременения. Если заемщик против участия банка при продаже недвижимости, ему необходимо полностью погасить перед ним задолженность. Как продать квартиру в ипотеке «Сбербанка» в таком случае? Существует два способа.

Как продать квартиру в ипотеке Сбербанка

Продажа заложенного дома является еще более сложной сделкой.

Вообще банки России очень неохотно оформляют ипотеку на объекты частного строительства: продавать их сложнее, к тому же, каждый дом, в отличие от квартиры, уникален по своим конструктивным особенностям.

Возникают сложности и с переоформлением земли на нового собственника. Главное условие согласия на перепродажу – высокая ликвидность залога.

Высокая стоимость жилья на рынке и широкая распространенность услуг ипотечного кредитования являются причиной, по которой собственники жилья, желающие выставить его на продажу, все чаще получают предложения не продавать квартиру за наличные, а воспользоваться услугами Сбербанка и продать квартиру с использованием механизмов ипотеки.

Как продать квартиру находящуюся в ипотеке

Покупатель ипотечного жилья вносит денежные средства в банковскую ячейку кредитора, а разницу между стоимостью жилья и задолженностью по ипотеке кладёт в другую ячейку. Далее банк сообщает Регпалате о выплате кредита, и с объекта продажи снимается обременение.

Рекомендуем прочесть:  Увольнение по собственному желанию и отпуск

Схема досрочного погашения ипотеки актуальна при продаже строящегося жилья. Жилплощадь в новостройках с хорошей планировкой пользуется повышенным спросом, и у добросовестного застройщика обычно нет отбоя от покупателей на те квартиры, которые находятся на завершающем этапе строительства.

Как продать квартиру в ипотеке Сбербанка: подводные камни

Продать имущество, находящееся в залоге, без согласия Сбербанка должник не имеет права и не может. При резком ухудшении материального положения, он должен поставить банк в известность о невозможности дальнейшей выплаты взятой ипотеки. Если клиент самостоятельно не может решить, как продать недвижимость, Сбербанк реализует ее от своего имени.

Наиболее приемлемый для банкиров вариант заключается в полном погашении должником взятой ссуды, снятии обременения с жилья и его дальнейшей продажи.

Использовать этот вариант продавец сможет при условии, если ему удастся взять недостающую сумму в размере остатка по ссуде в долг у третьей стороны – родственников, близких либо как кредит в другом финансово-кредитном учреждении.

Но при ухудшении его финансово-материального положения такой вариант заемщику не доступен.

Как продать квартиру в ипотеке Сбербанка? Порядок продажи квартиры

  1. Владельцы ипотечной квартиры больше не могут расплачиваться за нее по различным причинам, к примеру, в результате потери работы.
  2. Возник шанс приобрести недвижимость на лучших условиях. Таким образом, ипотечная квартира становится ненужной.
  3. Семейные обстоятельства, к примеру, развод, женитьба, получение другой недвижимости по наследству или в дар и др.

От Сбербанка продавцу нужно получить разрешение в письменном виде на продажу жилья. В этом документе указываются условия совершения сделки (к примеру, выплата комиссии).

После этого можно приступать к погашению текущей задолженности и подавать документацию в Росреестр на погашение записи о наличии обременения и одновременно на переоформление права собственности.

Помимо этого, квартира может быть продана при наличии обременения, при этом кредит погашается уже после государственной регистрации договора. Затем можно приступать к снятию залога.
Если квартира менее 3 лет в собственности

Продажа квартиры в ипотеке и покупка другой – можно ли

В случае невозможности лично заниматься поиском покупателя и продажей квартиры, заемщик может поручить банку самостоятельно продать заложенную квартиру. В этом случае сотрудники банка задействованы на поиски покупателя и переоформлением права собственности самостоятельно, без участия заемщика согласно его письменному поручению.

Поэтому ипотека становится все более популярным вариантом. Но время течет, жизнь меняется, появляются новые обстоятельства… И, возможно, квартира с обременением становится ненужной, чересчур обременительной или просто маленькой. Можно ли продать квартиру, находящуюся в ипотеке, и как это сделать?

Как продать квартиру в ипотеке сбербанка — практические советы

Основная и самая распространенная причина, по которой продают квартиру в ипотеке – невозможность в дальнейшем ее полностью оплачивать.

Причин может быть много: от ссоры с родственниками и смены работы до развода супругов, которые ранее выплачивали кредит с совместного дохода.

Зачастую бывает и так, что один не может выплачивать часть своей доли из-за смены рабочего места, болезни и т.д.

Налога с продажи как такового не существует. Но налог на само имущество, когда оно продается или покупается. В налоговом кодексе есть правила и ставки налогов на продажу недвижимости. Если объект, который продают принадлежать продавцу больше трех лет, и осуществляется продажа первый раз за год, то он освобожден от уплаты налога.

Способы продажи квартиры в ипотеке Сбербанка

Стоит отметить, что у каждой организации индивидуальные условия и способы, с помощью которых можно продать недвижимость.

Стоит понимать, что банк не может запретить вам продать жилье, его лишь нужно уведомить для формальности. Существует несколько способов того, как продать квартиру, купленную в ипотеку.

Но стоит понимать, что сделать это можно когда свое согласие даст банк. Если он дает положительный ответ, то нужно искать покупателя на квартиру.

  • Покупатель приобретает квартиру, а продавец гасит долг.
  • Покупатель передает деньги в ячейку банка для закрытия долга.
  • Покупатель становится заемщиком банка, и долг переходит к нему.
  • Покупатель покупает квартиру у заемщика, рассчитываясь через аккредитивный счет.

30 Июл 2018      toplawyer         2696      

Источник: http://lawyertop.ru/kompensatsii/mozhno-li-prodat-dom-kuplennyj-v-ipoteku-v-sberbanke

Как перепродать квартиру в ипотеке сбербанка: можно ли купить такое жилье, особенности сделки

Как продать дом в ипотеку

При получении ипотеки люди пытаются своевременно оплачивать кредит, чтобы быстро погасить его. Но не всегда обстоятельства складываются так, как хотелось бы.

Случается, что семья становится неплатежеспособной и приходится искать пути, как продать квартиру в ипотеке, чтобы избавиться от долгов. Можно решить этот вопрос, получив банковское разрешение.

Другим вариантом является самостоятельная продажа.

Продажа недвижимости в ипотечном кредите

При нахождении квартиры в кредитном обязательстве возникает вопрос, можно ли перепродать квартиру в ипотеке и как это сделать правильно. При этом банк обязательно проводит проверку того, кто хочет стать покупателем и после этого принимает решение, оформлять ему кредит или нет. Такая сделка предусматривает переоформление жилья на нового покупателя, включая старые обязательства.

Этот случай предусматривает передачу банком собственности на квартиру новому владельцу при условии взятия им всех долговых обязательств по ипотеке.

Перевод денег продавцу осуществляется через кассу банка для исключения риска невозвращения средств.

От такой продажи не получится большой прибыли, так как новоявленный владелец будет торговаться с продавцом, учитывая ипотечное обязательство. Расходы возникают даже при переоформлении документации по кредитному обязательству.

Для банка не всегда приемлема продажа ипотечного жилья. В отдельных случаях он может наложить штрафные санкции на эту операцию или не согласиться на такую сделку. Разрешить разногласия с банком возможно, решив вопрос с обременением.

При отсутствии необходимой суммы денежных средств, можно воспользоваться деньгами последующего владельца при его согласии. Для банка главным является получение заемных средств обратно.

Но не каждый покупатель будет согласен на погашение чужого долгового обязательства.

Существуют некоторые способы продажи жилья, которое находится под ипотекой Сбербанка. Они заключаются в следующем:

  1. Покупателю необходимо за короткий временной промежуток выкупить у банка квартиру, чтобы стать полноправным ее владельцем.
  2. Вторым вариантом выступает оформление займа по договору ипотеки с последующей выплатой оставшегося долга банку.
  3. При неодобрительном банком положении дел по продаже и неоплаты кредита со стороны покупателя, жилье может быть перепродано с аукциона.

Для продажи квартиры, которая находится в кредитном обязательстве, понадобится совершение таких действий:

  1. Найти будущего владельца квартиры, который располагает необходимыми денежными средствами для совершения покупки.
  2. Нотариальное оформление сделки по купле-продаже.
  3. Закрытие долгового обязательства с банком.
  4. Закрытие запрета на квартиру, что предполагает получение закладного документа.
  5. Оформление недвижимости на нового владельца.

Переоформление дома в ипотеке

Продать дом, находящийся в кредитном обязательстве намного сложнее, чем квартиру. Самым важным вопросом является то, как продать дом в ипотеке Сбербанка и реально ли это.

При этом стоит учесть тот факт, что российские банки не слишком благоволят раздавать кредиты на частные домовладения. Это вызвано тем, что они плохо перепродаются из-за индивидуальности дизайна.

Имеются трудности и с оформлением земельного участка на нового владельца. Обычно банк соглашается перепродавать дом только при высокой залоговой ликвидности.

Залог может иметь высокую ликвидность в том случае, когда строительство дома производилось с особой прочностью на основе бетона или кирпича. Становление фундамента должно быть выполнено углубленно, а само жилье располагаться в хорошем районе и иметь все коммуникационные удобства. Для гарантии успеха в поиске нового владельца важно проведение косметического ремонта перед продажей.

Процедура оценки включает в себя определение текущего состояния и срок эксплуатации объекта. Оценщиками будет производиться проверка всей документации на дом. При наличии всех необходимых документов в полном комплекте может производиться перепродажа дома и земли.

Все этапы продажи дома в ипотеке схожи с переоформлением квартиры в долговом обязательстве. Но здесь стоит учитывать, что сделка не будет иметь слишком большую выгоду, ведь стоимость придется устанавливать ниже, чем на рынке недвижимости. Это вызвано тем, что предполагается производить срочную продажу.

Способы самостоятельной продажи

Не всегда необходимо привлекать банк для продажи жилья, находящегося в ипотеке, так как это предполагает некоторые условности совершения такой сделки. Для начала придется заняться поиском лица, заинтересованного в покупке недвижимости. После чего следует проделать следующие шаги:

  1. Взять выписку об оставшейся сумме задолженности в банковском отделении, где оформлялся кредит.
  2. Провести заключение между участниками сделки предварительного договора в нотариальном порядке.
  3. Произвести передачу средств от продавца покупателю. Эту процедуру будет надежнее осуществить при помощи банковской ячейки.
  4. После чего нужно закрыть существующее кредитное обязательство перед банком путем оплаты всей суммы средств по кредиту.
  5. Дождаться снятия банковского запрета с жилья и получить документ о погашении долга по ипотеке.
  6. Провести регистрацию снятия запрета.
  7. Правомерно переоформить квартиру у нотариуса на нового владельца путем подписания договора о купле-продаже недвижимого имущества.

Другой ответ на вопрос: можно ли продать ипотечную квартиру сбербанка, предусматривает переоформление долга по ипотеке на заинтересованного клиента. В этом случае долговое обязательство просто переходит к другому лицу.

При этом новый владелец берет на себя переоформление кредитного договора и выплачивает необходимую сумму средств прежнему хозяину.

Такой вариант предусматривает не продажу жилья, а выплату оставшегося долга по кредитному обязательству, до погашения которого квартира считается собственностью банка.

Такую сделку можно оформить только тогда, когда заемщик сможет удовлетворить все требования банка. При этом новому владельцу недвижимости придется предоставлять всю документацию для оформления ипотеки с подтверждением собственной платежеспособности.

Как правило, условия кредита могут отличаться от тех, что предоставлялись прежнему заемщику. Это может выражаться в повышенных ставках по кредиту.

Документы для передачи недвижимости банку

Иногда для улучшения условий проживания покупатель может продать квартиру банку. Сбербанк в таком случае может выдать кредит на покупку новой недвижимости. Необходимыми документами для процедуры выступают:

  • выписка из реестра юрлиц на снятие запрета, для чего банк дает необходимую справку;
  • банковский договор по кредиту;
  • регистрационное свидетельство о кредитном обязательстве;
  • паспортные данные лиц, принимающих участие в сделке.

Риски покупки квартиры в залоге

При приобретении недвижимости, находящейся в залоге, существует множество рисков, с которыми может столкнуться покупатель. Покупка квартиры в ипотеке Сбербанка может иметь такие последствия:

  1. Часто новый владелец жилья может столкнуться с недобросовестностью прежнего владельца. Это может выражаться в том, что продавец может подвести покупателя с передачей недвижимости после погашения долгового обязательства, поэтому перед совершением сделки необходимо все шаги зафиксировать документально у нотариуса.
  2. Предполагает возникновение дополнительных затрат помимо денег на покупку жилья. Такие траты обычно распределяются между продавцом и покупателем поровну, что тоже фиксируется в договоре.
  3. Проблемы с использованием ячейки в банке. При помещении денежных средств в банковскую ячейку стоит учитывать все условия их получения. Если сделка прошла неудачно, то продавцу не удастся так просто получить свои средства, а покупатель сможет воспользоваться своим капиталом.

Для сведения рисков к минимуму специалисты в области ипотечного кредитования рекомендуют взвешенно подходить к совершению сделок по недвижимости, используя при этом гарантийные обязательства.

Таковые включают в себя документальное оформление всех пунктов совершения сделки купли-продажи.

Передача капитала также требует должного документального сопровождения. Не стоит проникаться доверием к прежнему владельцу ипотечной недвижимости. В любом случае лучше подстраховать себя.

Выставляя на продажу квартиру под ипотекой, владелец такой недвижимости тоже сталкивается с определенными рисками. Ведь если банковское учреждение столкнется с банкротством, то покупатель может потерять свои денежные средства.

Стоит помнить, что при совершении любой сделки по ипотечной недвижимости важно ознакомиться со всеми пунктами кредитного договора, во избежание недоразумений в случае неплатежеспособности или наступления других форс-мажорных обстоятельств.

Источник: https://chebo.pro/pravo/kak-prodat-kvartiru-ili-dom-v-ipoteke-sberbanka.html

Юр-консультант
Добавить комментарий