Что такое закладная на дом

Что такое закладная на квартиру при ипотеке: где хранится и как выглядит

Что такое закладная на дом

Кредит сегодня – это прекрасная возможность приобрести собственное жилье и не оплачивать сразу космические суммы, а постепенно погашать полную стоимость. Подобные взаимоотношения контролируются ценной бумагой, которая называется закладная на квартиру по ипотеке.

Что это за документ? По сути, это контракт между банком и заемщиком, необходимый им обоим, поскольку для первого она представляет ценную бумагу, которая страхует учреждение от банкротства и несет в себе прибыльный потенциал, а для второй стороны – это документ, подтверждающий право на владение имуществом.

Заключить подобный договор можно с любым финансовым учреждением (ВТБ, Сбербанк и пр.). Заранее узнав про необходимые условия предоставления займа и прочие нюансы, можно беспрепятственно и быстро приобрести жилье. Что такое закладная на квартиру при ипотеке, что в ней необходимо прописать и какие документы потребуются – все это можно найти в данной статье.

  • Закладная при ипотеке
  • Использование документа банком
  • Структура документа
  • Процесс получения бумаги
  • Оформление и регистрация
  • Образец
  • Снятие обременений
  • : для чего нужна закладная при ипотеке

Закладная при ипотеке

Закладная на квартиру по ипотеке – это гарантийная бумага. Она позволяет построить правильные взаимоотношения между клиентом и учреждением, обозначив их права и обязанности, а также выступает гарантом в случае нарушения условий выполнения договора одной из сторон.

Кредитодатель получает страховку того, что ему вернут заемные средства путем выплаты, либо конфискации имущества (в случае неплатежеспособности заемщика).

Бумага оформляется:

  • на физическое лицо (прописывается Ф.И.О.),
  • под залог приобретаемого имущества,
  • при четком прописывании правил кредитования,
  • с указыванием конкретных сроков выплаты всей суммы.

Для чего нужна закладная по ипотеке? Именная облигация является гарантией платежеспособности клиента и его решимости соблюдать условия, совершая регулярные выплаты.

 Срок действия закладной прописан в самом договоре и обусловлен графиком предполагаемых выплат, т.е. она прекращает свое действие сразу же после совершения последнего взноса.

Законодательная база данного вида услуг закреплена в ФЗ РФ №102, где прописано:

  • право на залог,
  • законность бумаги после регистрации,
  • право проживания и владения имуществом заемщиком,
  • необходимость предоставления всей информации об объекте залога (в частности, стоимостной оценки).

Что можно взять под залог? Любую недвижимость, которая зарегистрирована и вид которой предусмотрен в Федеральном законе. Под эти требования подходят такие объекты:

  • земельные участки,
  • частные дома, дачи, квартиры и их части,
  • коммерческие помещения,
  • предприятия,
  • корабли.

Где хранится закладная по ипотеке? Как любой подобный документ, хранится она в банке, а на руки клиенту дается копия. Оригинал можно получить сразу же после полного погашения задолженности, до этого момента имущество находится в обременении.

Использование документа банком

Банк выступает главной стороной в договоре и обладает рядом прав, которые недоступны заемщику. Учреждение не просто владеет облигацией как гарантией возврата своих средств, но и может получить с нее прибыль другими путями.

Учреждение может использовать бумагу следующим образом:

  1. Частичная продажа залога. Операция осуществляется между различными банками и заключается в том, что владелец продает часть владения этой ценной бумагой другому финучреждению. Он получает дополнительную единовременную прибыль, но при этом обязуется отдавать часть выплат покупателю.
  2. Переуступка владения. При необходимости владелец может полностью продать контракт другому финансовому учреждению. При этом условия для клиента остаются такие же, новый владелец не имеет права поменять договоренности контракта. Единственные неудобства – смена расчетного счета, на который теперь придется выплачивать средства и возможном отказе некоторых операций (к примеру отказ ВТБ клиентам в перерасчете залоговой стоимости жилья).
  3. Обмен. Эта операция является подвидом переуступки владения и заключается в обмене контрактами между 2-мя финансовыми учреждениями с компенсацией разницы (обмениваются дорогим и более дешевым контрактом).
  4. Выпуск эмиссионных бумаг. Для дополнительного дохода на уже существующий контракт выпускаются дополнительные эмиссионные бумаги. Они разделяют облигацию на части, которые продаются другим финансовым учреждениям.

ВажноСрок действия закладной не изменяется ни при каких обстоятельствах и смене владения.

Чтобы заемщик не пострадал от действий банка ему необходимо тщательно вычитывать все прописанные условия контракта и при возможности проконсультироваться с юристом. Он должен заранее предусмотреть все варианты и защитить свои финансы и права.

Структура документа

Поскольку это именная бумага, в ней подробным образом отражаются все данные клиента, а также информация об имуществе и условия сделки.

Прописываются:

  • данные о кредитодателе – название, расположение, лицензия,
  • ФИО уполномоченного лица,
  • параметры контракта – дата и место подписания, номер, итоговая сумма кредита, срок возврата, проценты,
  • сведения о кредитуемом – ФИО, паспортные данные, место прописки и проживания,
  • описание недвижимости – жилая и общая площади, месторасположение, этаж и прочее,
  • ссылка на оценку стоимости (приложить к контракту отчет оценщика).

Как выглядит закладная по ипотеке? Она пропечатывается на обычных листах А4, которые нумеруются и сшиваются. В начале указывается название документа, в конце ставится подпись директора и обязательно (!) печать Росреестра. Как узнать номер закладной по ипотеке? Он прописывается в самом контракте и на уведомлениях об оплате, которые приходят по почте.

Процесс получения бумаги

Как получить закладную в Сбербанке, к примеру? Оформление закладной по ипотеке в Сбербанке происходит непосредственно в отделении, причем сам процесс составления стоит около 1000 рублей.

Клиент предоставляет учреждению все необходимые бумаги и подписывает контракт (вначале кредитный договор, а затем облигацию), регистрирует его в Росреестре и вновь представляет в банк. После этого учреждение перечисляет хозяину недвижимости всю сумму, и заемщик может владеть ею и ежемесячно осуществлять выплаты.

Оформление и регистрация

Следует знать, что все госпошлины оплачивает кредитуемое лицо. Без регистрации ценная бумага будет считаться недействительной и банк откажется оплачивать покупку недвижимости.

Важно! Документ подписывается в одном экземпляре и клиенту придется его копировать для себя, прописать его номер и лишь после погашения займа получить оригинал.

Какие документы для закладной по ипотеке потребуются при оформлении контракта? Их несколько:

  • паспорта кредитуемого лица и остальных собственников (при наличии),
  • оценка имущества и его цена,
  • свидетельство регистрации собственности,
  • договор покупки,
  • техпаспорт,
  • ЕГРП-выписка,
  • копия брачного договора (владелец лишь один из супругов).

Одним из важнейших документов является стоимостная оценка имущества, в которой обязательно должно быть прописано:

  • план жилья,
  • степень износа,
  • инфраструктура в месторасположении имущества,
  • фотографии.

Важно! Будущий владелец имущества до полного погашения суммы не имеет права менять планировку жилья без уведомления кредитора.

Оформление закладной по ипотеке в Сбербанке происходит в то же самое время, когда оформляются права на собственность. В случае с новостройкой это возможно только после сдачи и подписания соответствующих бумаг.

Образец

Образец закладной на квартиру выглядит следующим образом:

Закладная

  1. Залогодатель (ФИО, паспортные данные).
  2. Второй залогодатель и его данные (если он имеется).
  3. Первоначальный залогодержатель (наименование, лицензия, кем она выдана, местонахождение).
  4. Обязательство (номер кредитного договора, место заключения).
  5. Дополнительное соглашение к кредитному договору (место заключения, договор об уступке прав требования, место заключения).
  6. Сумма кредита.
  7. Срок возврата.
  8. Размер процентов (размер ежемесячного платежа).
  9. Сведения о государственной регистрации прав собственности.
  10. Предмет кредитования (описание, оценка стоимости).
  11. Государственная регистрация собственности.

В каждом банке своя форма закладной по ипотеке и ее можно найти на его сайте либо в отделении.

Снятие обременений

Погашение кредита – великий момент в жизни любого заемщика, но последний взнос отнюдь не означает, что отношения с банком закончились. Процесс снятия обременений также занимает некоторое время.

В момент внесения последнего платежа долг клиента обнуляется и ему необходимо прийти в банк с заявлением о выдаче документа.

Обычно это занимает от 2 недель до месяца и о результатах клиенту сообщают по телефону.

После получения, владельцу следует обратиться в Росреестр и сдать все бумаги и свидетельство о праве собственности. Через какое-то время владелец получит договор долевого участия со штампом о снятии кредита и выписку из ЕГРП с прочерком в колонке «Обременения». Только после этого кредит считается закрытым, а имущество полностью переходит во владение.

: для чего нужна закладная при ипотеке

Не все благосклонно относятся к такому способу покупки недвижимости, но сегодня она является прекрасной возможностью иметь свое собственной жилье, несмотря на необходимые выплаты. Весь процесс может пройти легко и просто, если знать правила оформления контракта и внимательно читать его при заключении. Не следует относиться к этому небрежно – последствия могут быть крайне неприятные.

Загрузка…

Источник: https://domosite.ru/zakon/chto-takoe-zakladnaya-na-kvartiru-pri-ipoteke

Закладная на квартиру по ипотеке – что это?

Что такое закладная на дом
При приобретении недвижимости на вторичном или первичном рынке в ипотеку, банки обычно просят клиента зарегистрировать закладную.

В этой статье мы рассмотрим, что такое закладная на квартиру по ипотеке, для чего она нужна, и как ее можно использовать.

Что это такое?

Закладная на квартиру по ипотеке представляет собой ценную бумагу, обеспеченную ипотекой. Она служит для подтверждения передачи приобретаемой недвижимости в залог. Это означает, что при некоторых обстоятельствах банк может использовать закладную и получить свою часть прибыли.

Этот документ можно оформить на следующие виды объектов:

  1. Квартира в многоэтажном здании на вторичном или первичном рынке.
  2. Частный дом, таунхаус, коттедж;
  3. Загородный участок;
  4. Земельный участок с наличием построек или без них;
  5. Коммерческая недвижимость;
  6. Иные виды недвижимости.

Обязательно ли она нужна?

Закладная – это необязательное условие для одобрения ипотеки, но часто банки требуют ее оформления.

Для банковских организаций этот документ является надежной гарантией того, что они получат свою прибыль, даже если клиент перестанет выплачивать деньги.

Для чего нужна закладная на квартиру?

Закладная на недвижимость нужна и заемщику, и банку. Для первой категории лиц она служит возможностью получить выгодные условия кредитования. Других преимуществ для заемщика она не несет.

Куда большее значение имеет закладная для банковских учреждений. Для них этот документ – гарантия возврата денежных средств или взыскания личного имущества клиентов, если он не может выполнить условия, прописанные в договоре.

Кредитная организация имеет право продать или передать закладную, не спрашивая разрешение заемщика, а просто уведомляя его об этом. Также ценная бумага служит для привлечения инвестиций со стороны – если банк имеет возможность заработка на сделке, то он может дать заемщику более выгодные условия кредитования.

Закладные для банков – весомый финансовый портфель, который они грамотно используют в своих целях.

Как выглядит закладная по ипотеке

В разных банках вид закладной может отличаться по цвету, размеру, шрифтам. Едины только сведения, указываемые на бланке – они утверждаются ФЗ №102 «Об ипотеке».

Пример закладной на квартиру по ипотеке

Скачать образец закладной на квартиру.doc

Согласно правилам, в документе указываются следующие данные:

  1. Название документа и его идентификационный номер – место, в котором пишется номер закладной по ипотеке, может быть разным, но в большинстве случаев оно размещено в шапке.
  2. Информация о банковском учреждении – юридические данные, в том числе КПП, ИНН и др. данные.
  3. Информация о заемщике – ФИО, дата рождения, сведения из паспорта.
  4. Номер, дата оформления и прочая информация о кредитном договоре.
  5. Кредитные данные: срок, размер ежемесячной выплаты, процентной ставки и др.
  6. Требования со стороны банка к погашению задолженности.
  7. Залоговый объект и информацию о нем: точный адрес, номер кадастрового паспорта и др.
  8. Стоимость залога (оценивается экспертами).
  9. Данные о правах залогодателя на объект.
  10. Подписи всех сторон договора, дата оформления закладной и кредитного договора.

Перед окончательным подписанием необходимо всегда проверять данные и сверять их с информацией, указанной в кредитном договоре. При разных данных о погашении займа в закладной и кредитном договоре, приоритет отдается информации из первого документа.

Как оформить закладную по ипотеке

В этой статье описан стандартный порядок регистрации. Обращаем ваше внимание на то, что с 1 июля 2018 года появилась электронная закладная. Для ее оформления необходимо заполнить специальную форму на сайте Росреестра и заверить закладную электронными подписями залогодателя, залогодержателя и государственного регистратора.

Шаг №1. Обращение в банк

Подписание закладной обычно происходит сразу при оформлении кредитного договора.

Формально ее составлением занимаются обе стороны, но на деле все заполняет банковский сотрудник, а от клиента требуется только подставить подпись.

Для заключения договора следует узнать, какие документы необходимо предоставить банку – в разных учреждениях список документов отличается. В целом, документы для создания закладной такие же, как и для оформления ипотеки:

  1. Паспорт гражданина России. Нужен паспорт человека, на которого оформляется ипотека. Некоторые банки требуют, чтобы у заемщика присутствовала постоянная прописка. Сделать ее можно сразу в приобретенной квартире.
  2. Свидетельство о собственности или выписка из ЕГРН. Это необходимо, чтобы доказать право собственности на приобретаемую недвижимость.
  3. Документы основания собственности. Пример такого документа – договор купли-продажи квартиры.
  4. Отчет о проведении оценки рыночной стоимости недвижимости. В некоторых банках сотрудники делают это самостоятельно, а в некоторых просят обратиться к независимым оценщикам. Отчет требуется для подтверждения рыночной стоимости жилья. Стоимость такой процедуры – от 2,500 до 6,000 рублей.
  5. Страховка квартиры, заложенной в пользу банковской организации. Это гарантия для банка получения остатка долга за жилье, если залог будет утерян, например, в случае пожара. Если заемщик потеряет недвижимость по причинам, независящим от него, страховая организация выплатит требуемую сумму денег банку.

Сведение указанных документов прописывают в закладной. Весь процесс их оформление не занимает более 30 минут. Обычно банк заранее подготавливает ценную бумагу вместе с договором на кредит, а клиенту остается только поставить свою подпись и произвести регистрацию.

Шаг №2. Оплата государственной пошлины

Закладную требуется регистрировать одновременно с правом собственности на недвижимость, желаемую к покупке в ипотеку. Регистрация права собственности – платная процедура. Из-за этого лучше оплатить пошли перед регистрацией закладной, чтобы не посещать лишний раз Росреестр.

Регистрация права собственности облагается пошлиной в соответствии с Налоговым Кодексом РФ. Размер пошлины зависит от формы лица, получающего право собственности:

  1. Для физических лиц (граждан) – 2 000 рублей.
  2. Для юридических лиц (организаций) – 220 000 рублей.

Оплата государственной пошлины производится в кассе Росреестра, специальных терминалах или в любых банках. Обязательно сохранить и взять с собой квитанции – при ее отсутствии нельзя будет подать документы для последующей регистрации.

Фактически необходимо заплатить только за регистрацию права собственности. Если вы делаете закладную без приобретения недвижимости, то есть, уже на имеющееся жилье, никаких расходов на закладную делать не требуется.

Закладная по ипотеке ничего не стоит. Например, вы оформляете ипотеке на новое жилье и в качестве залога используете старую недвижимость, то есть, делаете на нее закладную.

В таком случае регистрация закладной обойдется вам бесплатно.

Шаг №3. Прохождение регистрации

В зависимости от вида недвижимости и назначения участка, список документов для регистрации закладной и права собственности отличается. В большинстве случаев Росреестр требует следующие документы:

  1. Паспорт собственника. Если у недвижимости несколько собственников (например, в случае приобретения квартиры супругами), то требуются паспорта всех лиц. При покупке недвижимости на первичном рынке, необходимо представить документы застройщика – их принесет его представитель. При покупке квартиры на вторичном рынке, необходим продавец. Если один из будущих собственников – несовершеннолетнее лицо, то следует взять его свидетельство о рождении и разрешение со стороны органов опеки.
  2. Документы, подтверждающие право собственности. Сюда входит договор купли-продажи с подписями, оформленная в банке закладная, акт приема и передачи жилья.
  3. Подтверждение оплаты. Необходимо принести оригинал квитанции об оплате.

Готовый пакет документов следует передать в Росреестр, сделать это можно в любом его отделении. Если вас заставляют обратиться в отделение по месту нахождения залогового объекта – это незаконное требование. В отделении вам могут отказать лишь в случае, если собраны не все документы или они имеют непригодный вид (помяты или имеются исправления).

Подать документы для оформления закладной и права собственности можно с помощью МФЦ. Сотрудники МФЦ сами направляют документы в Росреестр, однако длительность процедуры увеличится на несколько дней.

  • После принятия всех документов, сотрудник Росреестра должен выдать вам расписку – по одному экземпляру для вас и банка.
  • В расписке указывается список принятых документов, дата выдачи свидетельства, а также контакты. По ним можно узнать, сколько времени требуется для оформления выписки, подтверждающей право собственности.
  • Обычно этот документы оформляется в течение 5 рабочих дней.

Шаг №4. Получение свидетельства

Для выполнения этого шага необходимо прийти в Реестр в обозначенное время. Далее предоставить сотруднику расписку, после чего он выдаст:

  1. Заемщику – выписку из ЕГРН с подтверждением обременения.
  2. Банку, который оформил ипотеку на недвижимость – закладную на квартиру (оригинал).

Шаг №5. Получение дубликата

В банке следует попросить выдать вам на руки дубликат закладной. Это необходимо для наличия подтверждений условий залога – некоторые банки в процессе работы теряют закладные.

Оформление дубликата – бесплатная процедура. На дубликате документа ставится соответствующая отметка.

Также следует попросить сотрудников банка проверить информацию при выдаче дубликата – иногда находятся ошибки, которые могут сыграть важную роль в дальнейшем.

В каких банках можно оформить

На территории Российской Федерации есть множество банковских учреждений, оформляющих закладную по ипотеке.

Приведем список из наиболее популярных банков:

  1. ВТБ-24;
  2. Газпромбанк;
  3. Уралсиб;
  4. Альфа-банк;
  5. Возрождение;
  6. Сбербанк.

Выбирайте наиболее подходящий вам банк, однако помните, что в каждой организации действуют свои условия оформления документации – уточняйте их у специалистов.

Что будет после выплаты ипотеки

После погашения ипотеки  закладная аннулируется и снимается обременение с собственности. Это означает, что после выплаты задолженности, банковская организация не может воспользоваться вашей недвижимостью.

Возврат закладной происходит в течение нескольких дней после уплаты ипотеки. Согласно законодательству, допустимый срок возврата – календарный месяц, если иные сроки не прописаны в кредитном договоре.

В некоторых банках есть платная услугу ускоренной процедуры выдачи закладной.

Для полного снятия обременения с недвижимости, необходимо выполнить следующие шаги:

  1. Полностью выплатить ипотеку и взять справку о погашении обязательств.
  2. Сделать запрос о выдаче закладной, получить ее в течение календарного месяца или другого срока, указанного в договоре.
  3. Прийти в Росреестр или МФЦ и подать закладную, справку из банка и заявление о снятии обременения.
  4. Получить выписку из ЕГРН о праве собственности без обременения и аннулированную закладную, которую лучше сохранить.

Что делать, если закладная утеряна

Для снятия обременения можно использовать дубликат закладной. Если у вас нет дубликата этого документа, то банковская организация должна получить его в Росреестре или сделать самостоятельно.

Полезные советы по закладной

Оформление закладной и вся процедура погашения ипотеки – долгий и сложный процесс, в котором есть много нюансов. Некоторые из них стоит рассмотреть отдельно.

1. Что делать, если банк не выдает закладную после выплаты ипотеки

Первым делом требуется написать заявление на получение закладной – без него никто не выдаст этот документ. Если же заявление было написано и вы не получили закладную в установленный срок, то следует написать жалобу в банковское учреждение или обратиться за помощью в судебные органы.

2. Допускается ли внесение изменений в закладную

Согласно законодательству, количество внесения изменений в ценные бумаги не ограничено. Поэтому изменить сведения в закладной можно при любом случае, например, смене собственников или изменениях в кредитном договоре. Для этого нужно обратиться в банк и сообщить о необходимости внесения изменений, после чего пойти в Росреестр с подписанным соглашением и другими документами.

3. Как узнать, делалось ли оформление закладной по ипотеке

Если есть информация о наличии обременения на недвижимость, то это не означает, что есть и закладная. Перед покупкой квартиры нужно напомнить продавцу, что он обязан снять с жилья обременение.

Если оформление закладной было, то срок снятия обременение увеличится (нужно получить разрешение от банка), если же закладной не было – процедура пройдет быстро.

Уточнить наличие закладной можно напрямую у продавца или, сделав запрос в банк, которому принадлежит залог.

4. Можно ли оформить ипотеку без закладной

Оформление закладной не является обязательным условием для покупки недвижимости в ипотеку. Однако, как показывает практика, большинство банковских организаций требуют наличие этой ценной бумаги.

5. Как обстоят дела при покупке строящегося жилья

При покупке жилья, находящегося на этапе строительства, залогом выступают права требования к застройщику. В этом случае гарантии залогодержателя – возможность требования от застройщика выполнения обязательств по строительству недвижимости.

Вывод

  1. Закладная на квартиру нужно для подтверждения передачи ипотеки в залог.
  2. Оформить закладную по ипотеке не так сложно, как кажется на первый взгляд. Достаточно следовать всем инструкциям и внимательно заполнять всю документацию.
  3. Всегда перепроверяйте всю информацию в документах и не бойтесь задавать вопросы сотрудникам банка и других организаций, принимающих участие в сделке.

Источник: https://kreditkarti.ru/zakladnaya-na-kvartiru-po-ipoteke-chto-eto

Закладная на квартиру по ипотеке — что это такое: сроки регистрации, госпошлина, для чего нужна, как выглядит закладная по ипотеке

Что такое закладная на дом

Источник: https://j.etagi.com/ps/zakladnaya-na-kvartiru-pri-ipoteke/

Закладная: что это и для чего она нужна?

Что такое закладная на дом

При заключении договора об ипотеке залогом могут являться:

1. Земельные участки (при подтверждении права собственности); 2. Собственность предприятия: здания, сооружения, прочие строения; 3. Жилая недвижимость (дома и квартиры); 4. Дачные и садовые домики, гаражные строения; 5. Самолеты и корабли, космические объекты различного назначения.

Последний раздел основан на международной юридической практике. Нередки случаи, когда воздушные или морские суда, являющиеся имуществом граждан Российской Федерации, арестовывают за границей по решению судебных органов соответствующих стран.

При заключении договора ипотеки, обеспечением которого выступают предприятия или жилая недвижимость, автоматически в состав обеспечения попадает и земельный участок, где они находятся.

Если инициатор соглашения не владеет землей, а использует право аренды, то вместе с недвижимостью объектом договора будет выступать право долгосрочной аренды. По закону, в качестве обеспечения договора могут являться даже объекты незавершенного строительства.

Заложить можно весь объект в целом, то есть если объектом выступает дом, нельзя использовать только фундамент или крышу по отдельности.

В случае совместной (общей) собственности объекта, договор об ипотеке может быть заключен только при достижении согласия между собственниками.

На практике есть разные сложности при получении ипотечного кредита. Самым простым считается покупка в кредит квартиры в многоэтажке. Дачный участок или загородный дом в глазах банкиров выглядит уже более сомнительным обеспечением договора. Наконец, обычному человеку, скорее всего, не дадут ипотеку на покупку корабля или самолета.

Ипотека в законе

По законодательству, в Российской Федерации используется два вида ипотеки: по закону и по договору. Первый случай имеет место, когда в банке был заключен соответствующий кредитный договор, он появляется автоматически и регулируется с помощью Закона об ипотеке. Во втором случае нужно заключать отдельный ипотечный  договор, где есть возможность обговорить дополнительные условия.

Для договора об ипотеке необходима государственная регистрация, то есть недостаточно нотариального заверения. Иначе он считается незаключенным (ничтожным). По этой причине все расчеты (наличными или переводы) следует производить после процедуры регистрации ипотечных договоров и договоров купли-продажи в соответствующих государственных инстанциях.

Большинство ипотечных программ различных банков ориентированы на заключение ипотечных договоров первого типа, в силу закона. Это наиболее простой и удобный вариант. Необходимо только помнить, что дополнительные условия предстоит внести в кредитный договор.

Сохранность жилой недвижимости, которая приобретается по договору ипотеки, обеспечивает хозяин. Помещение обязательно должно использоваться по назначению, то есть в квартире нельзя устраивать склад.

На время действия договора запрещено несанкционированное переустройство жилого помещения без согласования с банком.

Причина в том, что переделки могут отразиться на оценочной стоимости имущества, то есть залог может подешеветь.

Именная закладная

Оформление передачи в залог купленного недвижимого имущества обычно оформляется при помощи закладной. Эта ценная бумага является именной, т. е. в ней указаны имя и фамилия покупателя.

Обеспечением закладной является ипотека, документ необходимо регистрировать в государственных органах. По правилам, в закладной прописываются все условия кредитного договора, которые считаются существенными, и отражаются отношения кредитора и заемщика.

Сама по себе закладная не является самостоятельным договором, а документ, где кратко сформулированы действия кредитора и заемщика, в случаях, касающихся условий гашения кредита и залоговых правоотношений.

Если необходимо сделать передаточную запись, то для нее оставлено место в самом конце документа. Действие закладной продолжается весь период выплаты кредита заемщиком.

В каких случаях составляют закладную? Дело в том, что сам по себе ипотечный кредит относится к долгосрочным инструментам, а банки неохотно дают деньги на долгий срок. Часто банковские учреждения кредитуются у других участников финансового рынка, чтобы потом выходить на ипотечный рынок.

Когда заемщик заключает кредитный договор, банк получает право на взыскание денежной суммы и процентов в течение всего срока действия. Если банку потребуются финансовые средства, он может перезаложить закладную другому учреждению, может и продать. Банк, купивший закладную, не вправе поменять условия ипотечного кредита.

Он может только собирать часть денежных средств, которые вносит заемщик согласно договору кредитования. Специалисты считают, что подобный бизнес в России процветает.

Банковские учреждения, по закону, могут эмитировать (выпускать) ценные бумаги, обеспечением по которым будут закладные — так привлекаются финансы на открытом рынке для развития ипотечного кредитования. Российский опыт выпуска облигаций признан весьма успешным.

Сегодня финансисты считают закладную одним из важных элементов рынка ипотечных кредитов, потому что она дает банкам возможность аккумулировать ресурсы. Например, в случае необходимости, банк может продать накопленный резерв закладных, и таким образом получать денежные средства для дальнейшего оборота.

Если закладная передается другому кредитору, то банк обязан известить об этом заемщика. Это распространенная практика, которая поддерживается законодательством. Российский банк может передавать закладные в любые другие финансовые учреждения, от иностранных банков до оффшорных фондов.

К составлению кредитного договора и оформлению закладной следует подходить очень ответственно, т. к. все разночтения между этими документами трактуются в пользу последней. По этой причине сложно вносить изменения в уже подписанный кредитный договор.

В случае, когда ипотечный кредит берется супругами и происходит раздел имущества в судебном порядке, обязательства не делятся. Разведенные супруги остаются созаемщиками, пока взятый кредит не будет полностью погашен.

Взять ипотеку без закладной

Как правило, банковские учреждения выдают ипотечный кредит, попутно оформляя закладную на имущество. Возможность выдачи ипотеки без оформления закладной прописана в соответствующем законодательном акте.

Однако, такую услугу могут предложить только очень крупные банки, у которых есть достаточный резерв «длинных денег». Чаще всего это банки с государственным участием, куда отправляются пенсионные накопления граждан.

Другой вариант — иностранные банки, у которых есть возможность привлекать кредиты под низкий процент.

Последний вид ипотеки, самый редкий — ипотека в силу судебного решения. Он до сих пор недостаточно четко прописан в законодательстве. В такой ситуации можно обойтись не только без оформления закладной, но даже и кредитного договора. Все детали взаимоотношений кредитора и заемщика указываются в решении суда.

Источник: https://realty.mail.ru/articles/12834/zakladnaja_chto_jeto_i_dlja_chego...

Юр-консультант
Добавить комментарий